A Taxa Selic segue em 13,75% ao ano e as muitas opções para poupar dinheiro e colocar parte do salário para render - ao mesmo tempo - seguem atraentes em 2023.
Acontece que o mercado financeiro oferece diversas opções, porém a escolha do investimento ideal para depositar as economias depende principalmente do objetivo disso.
Por exemplo, há quem busque por economizar e acumular riquezas para a reserva de emergência, para comprar um carro ou uma casa, para viajar ou estudar, dentre outras metas de vida.
Nesse sentido, é preciso ter em mente que os tipos de investimentos existentes para colocar o dinheiro para render estão basicamente dentro do universo da renda fixa.
Enquanto alguns são indicados para o longo prazo, outros podem ser usados para quem busca por maior liquidez.
Pensando no assunto, nós do Poupar Dinheiro publicamos há cerca de um ano este artigo sobre quanto rende um depósito de R$ 100 mil no Nubank, Poupança e Tesouro Direto. No decorrer do ano, atualizamos as taxas, conforme as alterações na selic e CDI.
Quer saber mais? Então continue lendo e descubra quanto rende um valor de R$ 100 mil em 2023:
R$ 100 mil no Nubank: 100% do CDI
O banco digital Nubank coloca qualquer quantia depositada para render 100% do CDI, taxa que está entregando hoje uma rentabilidade de 13,65% ao ano. Dessa forma, a conta do Nubank tem um rendimento bruto de 1,13% ao mês em média.
Considerando todos esses detalhes, o valor de R$ 100 mil depositado no Nubank rende hoje um total bruto de R$ 13.650,00 após um ano, ou R$ 1.137 por mês. Porém, haverá cobrança do imposto de renda e o ganho líquido na NuConta ficará em torno de R$ 11.261,25.
O Nubank informa em seu blog, que o valor de R$ 100 mil rendendo na conta digital por um prazo de dois anos terá ganhos de até R$ 24.059,66 - já descontado o Imposto de Renda.
R$ 100 mil na Poupança: 0,6% por mês
Em suma, a poupança tem hoje rentabilidade que gira em torno de 0,6% por mês, chegando a 7,20% ao ano aproximadamente.
A partir da nova Selic, de 13,75% ao ano, a caderneta passou a render 0,5% ao mês + Taxa Referencial - que estava zerada mas que voltou a ser elevada agora.
Sabendo quanto a poupança rende, fica possível o nosso cálculo: hoje um valor de R$ 100 mil deixado na poupança rende cerca de R$ 7,2 mil em um ano, com rendimentos de R$ 600 por mês.
É importante destacar que consideramos aqui o menor dos casos, porque a taxa referencial faz a rentabilidade da poupança variar muito de um dia para outro, entre 0,1% e 0,2%.
Mesmo não tendo a cobrança do imposto de renda, e mesmo com uma taxa selic maior, a poupança ainda renderia bem menos quando comparado com o investimento atrelado à Taxa CDI.
Em 2020, quando a Selic chegou ao baixo nível histórico de 2% ao ano, a rentabilidade da poupança também ficou muito baixa, principalmente em relação a outros tipos de investimentos, sendo de 2,11% ao ano, segundo a Economatica.
R$ 100 mil no Tesouro Selic: 13,8% ao ano
O Tesouro Selic, um tipo de título público 100% atrelado à Taxa Selic, com vencimento em 01/03/2026, está rendendo hoje cerca de 13,8% ao ano (Selic + 0,0963%).
Essa é a remuneração prometida neste momento, sendo que ela geralmente varia com o tempo e os ajustes da taxa de juros. Enfim, fizemos os cálculos pelo simulador oficial e esse foi o resultado:
Um depósito de R$ 100 mil no Tesouro Selic 2026, com resgate antecipado em um ano, renderia R$ 9.593,42. Depois da cobrança do imposto de renda e da taxa cobrada pela B3, o valor líquido seria de R$ 107.714,02.
Essa conta foi feita no simulador oficial do Tesouro, que considera projeções da taxa selic.
Mas, se o poupador deixar o dinheiro rendendo por mais tempo, até a data de vencimento que é o mais indicado, do Tesouro Selic 2026, os ganhos líquidos somariam R$ 28.294,83 mil.
Apesar de possuir um prazo de vencimento, o Tesouro Selic possui liquidez diária (dá para resgatar o dinheiro em até um dia útil).
Entretanto, é necessário ter atenção, pois ainda assim é possível ter prejuízo quando há cobrança de imposto sobre um valor que ficou pouco tempo investido.
Dados precisos: quanto rende R$ 100 mil?
Para efeitos de curiosidade e informação para estudos, tentar projetar ganhos no futuro com taxas atuais é normal, mas pode se distanciar da realidade, porque no mercado financeiro existe a máxima de que "ganhos no passado não garantem ganhos futuros".
Para dados mais precisos, é importante ter conhecimento sobre economia e projeções de mercado.
Para facilitar sua vida, confira abaixo nos dados mais precisos do simulador do Tesouro quanto rende um valor de R$ 100 mil em um ano se aplicado em diferentes tipos de investimentos de renda fixa. Confira:
| Investimento | Valor bruto de resgate (R$) | Rentabilidade bruta (a.a.) | Custos (R$) | Valor do imposto de renda (R$) | Valor líquido de resgate (R$) | Rentabilidade líquida (a.a.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro | 134.164,76 | 10,20 | 666,80 | 5.124,71 | 128.294,83 | 8,58 |
| Poupança | 122.899,17 | 7,04 | 0,00 | 0,00 | 122.899,17 | 7,04 |
| CDB | 127.075,25 | 8,24 | 0,00 | 4.061,28 | 123.013,97 | 7,08 |
| LCI/LCA | 124.152,34 | 7,41 | 0,00 | 0,00 | 124.152,34 | 7,41 |
| Fundo DI | 127.832,55 | 8,45 | 0,00 | 4.108,51 | 123.281,79 | 7,16 |
| Créditos: Tesouro Nacional e Poupar Dinheiro |
||||||
Perceba que um investimento de R$ 100 mil poderia ter, a partir de hoje, uma rentabilidade líquida de 8,58% ao ano no Tesouro Selic 2026; de 7,16% em um fundo ligado ao CDI; e de 7,04% na poupança. Interessante, né?
A tabela abaixo mostra a rentabilidade líquida de investimentos feitos no Tesouro Selic 2025:
- Acesse aqui o Simulador do Tesouro.
Resumo: quanto rendem R$ 100 mil no Nubank, Poupança e Tesouro Selic?
| Valor de R$ 100 mil investido em um ano | |||
| Nubank - 100% do CDI | Poupança | Tesouro Selic 2026* | |
| Valor líquido após IR e/ou taxa | R$ 111.261,25 | R$ 107.200,00 | R$ 107.714,02 |
| *Com resgate antecipado em um ano, em 19/02/2024, apenas para efeito de comparação anual com a Poupança e NuConta. | |||
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