Diante do avanço da tecnologia e da medicina, a expectativa de vida aumenta cada vez mais. E assim, a estimativa de viver de aposentadoria por até 40 anos, se soma ao mesmo período que um indivíduo passa trabalhando. Com isso, a economia e o planejamento são extremamente importantes.

Por conta disso, poupar pelo menos 10% da renda, é apenas um passo para garantir uma boa estabilidade. Além do mais, é necessário escolher onde aplicar o dinheiro, de forma segura e rentável. Em suma, mais da metade da população do Brasil acredita que a sobrevivência depois de anos de trabalho vai se garantida pela previdência pública.

Entretanto, todo mundo sabe que o sistema previdenciário público do Brasil é instável e inseguro. O modelo de financiamento estima que os trabalhadores ativos paguem a remuneração dos aposentados. Porém, o problema é que, com a elevação da expectativa de vida e o envelhecimento da população do Brasil, existem cada vez mais aposentados e menos pessoas trabalhando formalmente.

E assim, quem deseja se aposentar, é importante ter um plano para garantir a tranquilidade no momento de aproveitar o tempo de descanso. As decisões envolvem uma clara definição dos valores, que serão aplicados mensalmente, quanto tempo o dinheiro vai ficar alocado e qual a estimativa de rendimentos. Sendo assim, a estratégia mais segura e rentável para a aposentadoria é investir em aplicações de renda fixa.

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4 melhores opções de investimento para a aposentadoria

Abaixo, confira as 4 melhores opções de investimento, para a aposentadoria.

1 - Previdência privada

O sistema de previdência complementar é composto de fundos de investimentos constituídos para ofertar uma garantia adicional de renda ao trabalhador durante a aposentadoria. Muitas vezes, a participação neste tipo de investimento, é fechada para os funcionários de empresas, nos fundos de pensão. Entretanto, existem opções abertas para qualquer interessado.

a) Previdência privada se divide em duas modalidades que se diferenciam pela forma como são cobrados os impostos: o Plano Garantidor de Benefício Livre (PGBL) e Vida Garantidor de Benefício Livre (VGBL).

b) Plano Garantidor de Benefício Livre (PGBL): 12% da renda bruta anual podem ser abatidos na declaração de Imposto de Renda (IR). E o tributo, é cobrado apenas sobre o total investido. A tributação é cobrada de forma progressiva. Sendo assim, é ideal para um período mais curto de aporte.

c) Vida Garantidor de Benefício Livre (VGBL) tem a cobrança regressiva de IR, que é recolhido sobre os rendimentos do que foi aplicado. O modelo se indica para as pessoas que querem contribuir por muito tempo, antes de começarem a receber o benefício.

2 - Tesouro IPCA

Um investimento de renda fixa para a aposentadoria muito usado é o Tesouro IPCA+. O título do Tesouro Direto garante a manutenção do poder de compra do investidor. É dito isso, pois oferta um rendimento atrelado à inflação acrescido de juros prefixados. Dessa forma, é possível conhecer a rentabilidade real no momento da aplicação.

O Tesouro IPCA tem o menor risco do mercado, já que é emitido pelo governo federal. Os aportes podem ser feitos com valores baixo, menores que R$ 100. Inclusive, há as opções de vencimentos de longo prazo, entre 5 anos e mais de 30 anos. Ademais, para aplicar no Tesouro Direto, não é necessário pagar nenhuma taxa de administração. Entretanto, é cobrada uma taxa de custódia pela bolsa de valores.

Além disso, a tabela de pagamento do IR sobre os rendimentos é regressiva, conforme o tempo do recurso aplicado. No site oficial da aplicação é possível simular os cenários de investimento de acordo com o objetivo de cada investidor e cada opção de título.

3 - LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito Agropecuário (LCA) são aplicações de renda fixa. O que as difere é o foco do investimento. Os papéis são emitidos pelos bancos para o financiamento de atividades, do setor imobiliário e do agropecuário. Ademais, eles oferecem ao investidor, uma rentabilidade anual fixa estabelecida no momento da compra.

Além disso, as aplicações são de baixo risco, e em geral, têm o rendimento ideal para quem investe a longo prazo. Os ativos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e não são cobradas as taxas ou os impostos sobre os rendimentos.

Há três opções de rentabilidade para LCI e LCA: prefixado, pós-fixado e híbrido. Na modalidade prefixada, você pode saber o valor do resgate no instante da aplicação, pois a taxa de rendimento é definida na compra dos títulos. Enquanto isso, na pós-fixada, a remuneração é vinculada a algum índice, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Por fim, a opção híbrida é a mais indicada para quem tem planos de aposentadoria com o investimento de renda fixa. É dito isso, pois combina uma taxa predefinida de juros a um índice inflacionário E assim, garante a rentabilidade real da aplicação.

4 - Fundos de investimento

Os fundos de investimentos de renda fixa de longo prazo são indicados para a aposentadoria, já que podem garantir a diversificação e a rentabilidade maiores que as aplicações simples. Os investimentos para a aposentadoria são geridos por profissionais capazes de procurar vagas no mercado, para aumentar a remuneração dos recursos investidos.

No mercado, há diversos tipos de fundo de investimentos. Cada um tem uma estratégia, tais como o aporte em ações, previdência e multimercado. Dessa forma, quem quer se aposentar, pode buscar a aplicação que se encaixa melhor em seu perfil. Entretanto, antes de aplicar os recursos, é importante comparar as taxas de administração, já que as mesmas variam bastante.

Enquanto isso, a alíquota cobrada de IR, é decrescente conforme o tempo de permanência no ativo, ficando em 15% sobre os rendimentos depois de 2 anos. A partir de 30 dias de aplicação, o investimento se torna isento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).