Os bancos e as cooperativas de crédito têm produtos e serviços muito parecidos, como linhas de crédito e conta corrente. Além disso, ambos são subordinados às diretrizes do Conselho Monetário Nacional (CMN) e fiscalizados e autorizados pelo Banco Central. Porém, eles não são a mesma coisa e entender essas diferenças é importante.

Isso porque eles também oferecem benefícios diferentes e eventualmente um pode valer mais a pena do que o outro dependendo das suas necessidades e objetivos financeiros. Então, entenda de uma vez por todos como funciona o cooperativismo e saiba diferenciar essas duas instituições financeiras. É só continuar a leitura.

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Banco x Cooperativa de créditos: entenda as diferenças

A cooperativa trabalha com o conceito de uma sociedade de pessoas compartilhando recursos, conhecimentos, competências e até mesmo custos e riscos, onde é permitido explorar oportunidades e aquisições novas que, até pouco tempo, apenas as grandes instituições financeiras do mercado tinham acesso.

Por exemplo, se uma empresa quer comprar mais barato um produto de um fornecedor, é necessário que essa compra seja em grandes lotes. Desta forma, para uma PF (Pessoa Física) ou PJ (Pessoa Jurídica) poder ter crédito, é necessário que ela atenda a todos os quesitos dos bancos comerciais.

Porém, com o cooperativismo financeiro essa situação funciona diferente. Quando um grupo de empreendedores se juntam e criam um patrimônio e um capital conjunto, eles conseguem realizar uma aquisição de crédito com juros muito mais baixos.

Se colocarmos em uma balança as duas opções, é nítido perceber que as taxas de remuneração de capital são bem mais atrativas nas cooperativas.

O que são cooperativas de crédito?

O Governo Federal e o Congresso Nacional reconheceram as cooperativas de crédito, que foram aprovadas pela Lei Complementar nº 130/09, onde trata especificamente do cooperativismo de crédito. Elas também são tributadas pelo regime Lucro Real, nos termos do inciso II do artigo 14 da Lei Federal nº 9.718/98.

A definição para cooperativas é: associação de pessoas que desejam proporcionar benefícios financeiros mútuos. Essas pessoas ingressam voluntariamente na instituição e fazem suas movimentações financeiras através da cooperativa, e não apenas pelos bancos tradicionais.

Quem é cooperado passa a ser os donos da cooperativa, sendo assim, quem entrar na cooperativa também se torna dono. Cada um dos cooperados têm direitos e obrigações iguais, participação na gestão e nos rumos da cooperativa e benefício na divisão dos rendimentos da sociedade. Para se associar, é necessário investir um valor de aproximadamente R$ 50,00 que poderá ser resgatado caso o sócio decida sair da cooperativa.

Nas assembleias que são realizadas anualmente, na obrigação de ser até o final do mês de abril, são discutidos e votados:

  1. Prestação de contas do ano anterior;
  2. Maneiras que as sobras ou do rateio das perdas serão destinadas;
  3. Eleição dos sócios para o Conselho de Administração e do Conselho Fiscal;
  4. Valor a ser definido dos honorários a serem pagos aos conselheiros;
  5. Discussões sobre o estatuto social e regimentos internos.

O que são bancos tradicionais?

Como conhecemos, os bancos tradicionais são todos aqueles que já conhecemos pela forma que eles trabalham. Muitas vezes, para abrir uma conta é necessário ir até uma agência do banco, levar documentos, conversar com um gerente para ele avaliar qual a possibilidade de abertura de conta. Caso o cliente tenha nome restrito, pode haver a negação da abertura, já que passa por análises.

Outro quesito dos bancos tradicionais são as tarifas. Comparado aos bancos digitais e as cooperativas, as taxas dos bancos tradicionais estão muito mais em alta, sendo praticamente os mesmos serviços oferecidos.

Para resolver algum problema que tenha ocorrido em sua conta, muitas vezes é preciso se deslocar até uma agência - sendo necessária ser sua própria agência bancária - e enfrentar filas. Com a pandemia, os bancos começaram a atender via telefone, e as reclamações aumentaram, pois os usuários esperavam muito tempo, e muitas vezes a ligação não era completada.

Qual a melhor opção?

Existem várias diferenças entre cooperativa de crédito e banco tradicional, porém a principal é que: a liberação de crédito para cooperativas é apenas para cooperados. Já os bancos tradicionais realizam para o público em geral.

Outra diferença está na captação de clientes feita pelos bancos tradicionais, onde eles não fazem intromissão na questão dos rumos da instituição. Já na cooperativa, todos os associados são donos e são autorizados a participar das decisões de gestão desse grupo.