Com o avanço da tecnologia, o mercado financeiro do Brasil está em constantes transformações. O século XXI demanda serviços mais rápidos, seguros e personalizados. E foi nesse contexto, que surgiram os bancos digitais.

Em suma, um banco digital vem suprir a necessidade de cortar gastos e investir em tecnologia. E foi assim, que muitos bancos tradicionais passaram a fechar agências físicas e incentivar o uso da internet para melhorar os seus serviços financeiros. A meta é ofertar os mesmos produtos de um banco grande, porém com menos burocracias.

Diante disso, confira a seguir, quais os bancos digitais que pertencem aos grandes bancos no Brasil.

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O que é um banco digital?

Como o nome já diz, banco digital é uma instituição financeira que concede a maior parte dos seus produtos e serviços de forma online. Nessa instituição, você pode acessar a sua conta pelo computador ou por um aplicativo no celular.

Dessa forma, você consegue ver o seu extrato bancário, e fazer transações financeiras a qualquer momento. Isso se chama Internet Banking. Além disso, você pode abrir uma conta, mandar documentos, dados e até solucionar problemas com o banco pelo meio digital.

Isso é muito econômico já que não é necessário ir até uma agência física, nem usar o telefone, na maioria das vezes. Ademais, os bancos digitais estão aumentando em um ritmo intenso.

Por que os grandes bancos criam seus bancos digitais?

Com o aumento dos bancos digitais, bem como as facilidades que os mesmos oferecem, os bancos tradicionais precisaram fazer alguma coisa para não perder todos os seus clientes. A partir disso, passaram a adquirir plataformas de investimentos e investir cada vez mais em tecnologia para diversificar serviços e aumentar a segurança de dados.

Tudo isso sem deixar de lado a presença física. Inclusive, os "bancões" ainda têm a seu favor a liderança em números de clientes. No primeiro trimestre a base de Caixa era de 145,3 milhões, seguido por Bradesco (98,6 milhões), Itaú (82,9 milhões), Banco do Brasil (68,8 milhões) e Santander (51,3 milhões), apontou o Banco Central.

Conforme a pesquisa da Febraban, os bancos (incluindo digitais), investiram R$ 8,9 bilhões em tecnologia em 2020. Ou seja, houve um aumento de 7% em relação a 2019, período em que não existia a pandemia. Em 2016, o valor era de apenas R$ 5,3 bilhões - o que aponta uma evolução de 67% em 4 anos.

"Com a popularização dos serviços financeiros pelos canais digitais, continuamos avançando no terreno importante da inclusão financeira no Brasil, especialmente com o mobile banking, que permite carregar o banco em seu bolso. Praticamente, todas as operações bancárias podem ser feitas de forma eletrônica", afirmou Rodrigo Mulinari, diretor setorial de tecnologia e automação bancária do Febraban.

Ademais, o levantamento mostra que as transações feitas pelo celular registraram uma alta de 64% em 2020, impulsionadas pela pandemia e pelo Auxílio Emergencial. Diante disso, as instituições que não ofertavam serviços e produtos através da internet, se prejudicaram, e precisaram se adaptar.

Quais os bancos digitais que pertencem a grandes bancos?

Abaixo, confira alguns dos principais bancos digitais criados ou administrados pelos bancos tradicionais:

Iti (Itaú)

Ao buscar inovação e competir com outras fintechs, o Itaú, um dos mais tradicionais bancos do Brasil criou o Iti. Ele funciona, basicamente, como uma alternativa à conta corrente tradicional, e opera como uma carteira digital, assim como o PicPay, por exemplo.

Dentre os principais recursos do Iti para pessoa física, estão os pagamentos em diversos estabelecimentos comerciais via QR Code; transferência de valores; pagamento de boletos; realização de recarga de celular.

Além disso, o Iti oferece soluções para negócios de todos os tipos e tamanhos. Inclusive, é possível receber através do aplicativo. A venda também pode ser feita por uma maquininha de cartão, por QR Code impresso ou pelo celular.

O Iti realiza a transferência de valores sem cobrança de taxa, caso sejam feitas entre os usuários do aplicativo. Além disso, é possível fazer a abertura de conta de forma grátis, e instantânea, além de saques gratuitos e ilimitados na rede Banco24Horas.

Ademais, você pode transferir valores usando o cartão de crédito, e pagar apenas na fatura. E você não precisa de nenhum pagamento de manutenção, e tem acesso em descontos em lojas parceiras. Para maiores detalhes, clique aqui.

Next (Bradesco)

O next é um banco 100% digital, que conta com conta-corrente, cartão de crédito e débito, e serviços grátis e ilimitados como: transferências, Pix e saques nos caixas eletrônicos do Bradesco e Rede Banco24Horas e muito mais.

No app do Next, você tem acesso a mimos exclusivos, e descontos em parceiros. Além disso, o app disponibiliza o acesso a objetivos, investimentos, cashback, vaquinha, e outros serviços que possuem apenas um intuito: facilitar o dia a dia dos usuários.

O objetivo do Bradesco, é unir toda a comodidade de um banco 100% digital, com a solidez e segurança da Organização Bradesco. Além disso, é uma forma do bancão disponibilizar uma conta e um cartão sem custos, taxas ou anuidade. Assim, a estimativa é que mais pessoas tenham acesso a uma vida financeira organizada.

Digio (Bradesco)

O Digio é mais do que um banco digital. Ele é uma bantech, já que conta com a solidez de um banco, e a agilidade de uma fintech. Lançado em 2016, o DigioCartão é um cartão de crédito sem anuidade, sem juros rotativo, e com gestão completa pelo DigioApp, de forma simples e em tempo real.

O cartão virtual pode ser ativado a qualquer instante no app, sem nenhum custo adicional. O DigioApp também conta com uma loja própria, a DigioLoja, com vantagens exclusivas como o recarga de celular, tag de estacionamento, e pedágio, assim como um clube de pontos Livelo - o DigioClub.

Em 2020, a DigioConta foi criada. Ela não tem mensalidade, é 100% digital, com rendimento maior que a poupança, TED gratuito, integração ao Pix, com pagamento de boletos, e contas de consumo. Além disso, disponibiliza saque digital em caixas eletrônicas do Banco24Horas, somente com o celular.

Banco Pan (BTG Pactual)

O Banco Pan disponibiliza uma conta digital gratuita, bem como contratar um cartão de crédito sem anuidade. Além disso, é possível fazer empréstimos consignados, financiamentos de veículos, seguros, e investimentos. Ou seja, o Banco Pan oferta os principais serviços de uma conta corrente convencional.

O rendimento da conta corrente é automático, e acima do rendimento da poupança. Além disso, ele libera, 30 saques, TEDs e depósitos grátis por mês (taxa de R$ 2,00 por evento após o limite); bem como cartão de crédito Mastercard sem anuidade; limite emergencial (juros a partir de 5,9% a.m.); empréstimo pessoal (juros a partir de 2,9% a.m.) e PIX ilimitado e gratuito.

O cliente também pode acompanhar os seus gastos a qualquer momento, e receber a sua fatura de forma prática e digital. Além disso, você tem acesso à anuidade gratuita no PAN Zero Anuidade, e descontos progressivos nos demais cartões. Ademais, você pode escolher a sua bandeira favorita (Mastercard Surpreenda e Vai de VISA), e participar do clube de vantagens para conseguir descontos.