Seguro de vida do Nubank vale a pena?

No fim de 2020 o banco digital Nubank anunciou que passaria a oferecer um seguro de vida - o Nubank Vida. Na época, inclusive, suas campanhas foram bastante provocantes e tentadoras, utilizando expressões como "o seguro morreu de velho", alfinetando seguradoras mais tradicionais, e oferecendo o serviço a partir de R$ 9,00.

Muitas pessoas procuram um seguro de vida para garantir uma proteção financeira em caso de imprevistos, porém, de acordo com estudos realizados no passado pela Universidade de Oxford em 16 países, apenas 8% da população brasileira conta com um seguro de vida, o que torna os brasileiros muito mais vulneráveis nesse aspecto. Em alguns países, para se ter uma ideia, a porcentagem de segurados chega a quase 40%.

Uma das causas apontadas para a pouca cobertura é o preço dos seguros e também a burocracia para a contratação desse tipo de serviço. Então, quando surge um novo tipo de seguro fica aquela pulguinha atrás da orelha. Será que é bom mesmo? Vale a pena? Por isso, nesse artigo vamos te ajudar a entender todos os pontos em torno do seguro de vida do Nubank. Vamos lá?

Nubank Vida

Vamos começar explicando o que é o Nubank Vida para quem ainda não conhece: é, como já dissemos, um seguro de vida, que assim como outros serviços do Nubank, promete ser mais acessível, menos burocrático, muito mais personalizável, e com um atendimento digital disponível a qualquer hora, em todos os dias da semana.

Ele é oferecido por meio de uma parceria entre o Nubank e a seguradora americana Chubb, uma das maiores empresas do mundo do setor, com mais de 130 anos de história e presença em mais de 50 países. Passados cerca de 6 meses de seu lançamento, o serviço conta mais de 100 mil seguros ativos e uma cobertura total de mais de R$ 10,5 bilhões.

De acordo com o banco, o serviço pode ser contratado diretamente pelo aplicativo, em poucos minutos e tanto na hora da contratação quanto depois é possível alterar informações facilmente, editar beneficiários, etc. As simulações também são rápidas e simples e o Nubank promete que não há um "segurês". Tudo está posto em uma linguagem simples e acessível.

Outro destaque são os preços. O Nubank prometeu preços que coubessem no bolso de cada um conforme suas necessidades por um valor médio inicial de R$ 9,00 mensais. E, no caso de uma necessidade, o próprio segurado ou uma pessoa indicada por ele, pode receber o valor contratado direto na conta e livre de impostos.

Ainda em relação aos preços, o Nubank Vida garante que eles não sofrem reajuste anual por faixa de idade, prática comum no mercado, pelos primeiros cinco anos. O reajuste segue apenas a inflação nesse período. Eles garantem que também não excluem determinadas profissões ou doenças prévias que o cliente possa ter.

A única carência é em relação à morte natural, que é de 3 meses a partir da contratação. No caso de morte acidental ou qualquer outra situação não há carência. E o pagamento da indenização também promete ser rápido.

É possível informar até 10 beneficiários, que podem ser quem você escolher, ou seja, não é necessário ter algum vínculo biológico ou de união estável.

São oferecidos diversos tipos de cobertura. Confira algumas opções abaixo:

1. Cobertura de morte natural ou acidental
2. Assistência funeral do titular
3. Hospitalização por acidente
4. Invalidez total ou parcial por acidente
5. Assistência funeral de familiares

Vantagens

Facilidade

Tudo pode ser simulado, contratado e editado pelo aplicativo. Inclusive é possível fazer várias simulações sem compromisso quantas vezes quiser, sem sair de casa, sem necessidade de lidar com vendedores.

Além disso, nós testamos (veja um exemplo de simulação mais abaixo) e tanto a simulação quanto a contratação são realmente rápidos. Não é necessário responder muitas perguntas e tudo leva menos de 5 minutos.

Sem pacotes fechados

Também é interessante a opção de incluir serviços conforme o desejo ou a necessidade do cliente. Assim, ele pode escolher produtos que realmente façam sentido para ele. Cada serviço extra possui um valor que é informado ao lado da opção (veja abaixo os valores de cada um na simulação que fizemos).

Controle do valor recebido pelos beneficiários

Como já dito, é possível informar até 10 beneficiários e também é possível definir a porcentagem que cada um eventualmente receberá, se você quiser que o valor por pessoa seja diferente.

Caso você não informe nenhum beneficiário, o seguro de vida é pago para seus herdeiros legais, como estabelece o Artigo 792 do Código Civil Brasileiro.

Valor acessível

O seguro de vida do Nubank é realmente um dos preços mais acessíveis do mercado. Entretanto, hoje, a concorrência do Nubank também já vem oferecendo algumas opções bem em conta. É importante colocar todas as informações na balança antes de escolher uma ou outra seguradora.

Cancelamento pelo app

Você pode cancelar o seu Nubank Vida quando quiser e diretamente pelo aplicativo. Entretanto, os pagamentos mensais que já foram feitos não são devolvidos - você apenas deixa de se comprometer com os pagamentos futuros e fica protegido até o final do ciclo vigente de pagamento - ou seja: se você contrata em 1 de dezembro e cancela em 15 de dezembro, por exemplo, ainda fica protegido até 30 de dezembro.

Desvantagens

A gente deu uma conferida em sites de reclamação e, de fato, até o momento não há muitas em relação ao Nubank Vida, no entanto, observamos que algumas situações, em que cabe interpretação, podem não ser perfeitamente claras para os clientes.

Em uma situação em específico, o cliente acreditava que o prazo para pagamento do seguro de vida em caso de sinistro devido seria de 5 dias, no entanto, após se acidentar e entrar em contato com o Nubank ele recebeu um e-mail da seguradora informando que os documentos apresentados iriam para análise de que se tudo estivesse certo, ele receberia o valor em até 30 dias, o que resultou na reclamação.

Em resposta, no próprio site, o Nubank informou que: "A previsão inicial de resposta para a solicitação realmente é de 5 dias úteis depois que os documentos requeridos são enviados. O prazo de 30 dias corridos é o prazo máximo, estabelecido pela regulamentação da SUSEP, para a análise e resposta para a solicitação uma vez que toda a documentação suficiente for enviada. Porém não significa que levará necessariamente todo esse tempo para ser analisado, mas prezamos pela transparência e por isso informamos que esse pode ser o prazo máximo".

É preciso, portanto, estar atento na leitura de todas as informações.

De qualquer forma, achamos interessante o fato de o Nubank prestar atenção às reclamações feitas na internet e responder aos clientes rapidamente, prestando esclarecimentos nesses casos.

Uma outra desvantagem que notamos é que, apesar de o Nubank informar que o seguro é totalmente personalizável, quando iniciamos a simulação do serviço os valores de cobertura do seguro vão de R$ 50 mil a R$ 150 mil que podem ser escolhidos por meio de uma barrinha.

Além disso, só estão disponíveis alguns valores redondos: R$ 50 mil, R$ 75 mil, R$ 100 mil, R$ 125 mil e R$ 150 mil. Isso não chega a ser um problema sério, mas a ideia de "totalmente personalizável" pode levar o cliente a pensar em algo um pouco diferente.

Quanto custa um seguro de vida de R$ 100 mil?

Para testar o simulador de seguro do Nubank, fizemos a simulação de um seguro de R$ 100 mil. Na modalidade mais simples, que inclui apenas a assistência funeral do titular, o serviço custaria R$ 10,95 por mês.

Há, porém a opção de incluir serviços extras e cada um deles possui um valor. Confira:

• Hospitalização: + R$ 1,91
• Invalidez: + R$ 4,85
• Assistência funeral para conjuge e filhos: + R$ 0,89
• Assistência funeral para pais (do titular): + R$6,61

Se todas essas opções fossem incluídas, o seguro custaria R$ 25,21 por mês.

O que saber antes de contratar um seguro de vida

Qual a vantagem de ter um seguro de vida?
Da mesma forma que um seguro de carro protege um automóvel em caso de acidente ou roubo, um seguro de vida oferece proteção financeira em casos de imprevistos com a vida. Por essa razão o seguro de vida é importante para um bom planejamento e proteção financeira.

Como calcular um seguro de vida?
O cálculo é bastante simples. Pegue o quanto você recebe de salário a cada mês e faça vezes 5 anos. O resultado dessa conta é uma base para você contratar a apólice de seguro de vida adequada para seus familiares.

Qual o procedimento para receber seguro de vida em caso de morte?
Para solicitar a indenização, o beneficiário do seguro precisa entrar em contato com a seguradora e informar o ocorrido. Serão solicitados alguns documentos e informações que precisam ser enviadas para análise. Se tudo estiver ok, o pagamento da indenização será feito em até 30 dias (mas o Nubank, como já visto ali em cima, procura liberar o pagamento o quanto antes, com um prazo mínimo de 5 dias).

Quem tem direito ao seguro de vida em caso de morte?
Em caso de morte, quem tem direito ao seguro de vida é a pessoa indicada pelo segurado. No caso do Nubank podem ser até 10 pessoas e não precisa ser alguém da família (isso varia de seguradora para seguradora). No entanto, é precisa estar atento, pois só maiores de 18 anos podem receber a apólice, caso o dono do seguro faleça.

E aí, você faria um seguro de vida? E acha que o Nubank Vida vale a pena?