Caixinhas do Nubank: como elas podem ajudar a juntar dinheiro?

O Nubank acaba de lançar uma nova ferramenta chamada Caixinhas do Nubank. Nela, os clientes poderão guardar dinheiro separando-o dos valores que são usados no dia a dia, mas também classificando-os, colocando-os em diferentes categorias, segundo cada objetivo que o cliente tem.

Esses objetivos podem ser desde comprar a casa próprio, fazer uma viagem de férias dos sonhos ou apenas juntar uma boa reserva de emergência e segundo o Nubank, ao lançar essa ferramenta, a ideia é ajudar os brasileiros a juntar dinheiro e alcançarem esses seus objetivos. Mas afinal, como e por que essa ferramenta pode ajudar nisso?

A gente vai explicar nessa matéria.

O que são as Caixinhas do Nubank?

A nova função é parecida com o "Guardar Dinheiro", uma funcionalidade que foi liberada para os clientes do banco há alguns meses e que já vinha permitindo uma organização, separando o dinheiro guardado do dinheiro usado no dia a dia.

A diferença agora é que o valor poderá ser guardado por categorias, em diferentes caixinhas de dinheiro, digamos assim. O Nubank vai disponibilizar algumas categorias prontas de Caixinhas, mas os clientes também poderão criar suas próprias divisões personalizadas.

As categorias

As categorias que serão disponibilizadas são as seguintes:

1. Reserva de emergência: esta é a Caixinha recomendada para deixar aquele dinheiro que pode ser necessário na hora de um aperto. Veja como montar sua reserva de emergência.
2. Reformar a casa: desde reparos gerais até aquela sonhada reforma, esta Caixinha pode ser o primeiro passo para deixar a casa nos trinques.
3. Focar na carreira: um curso que você está namorando há tempos, um equipamento que você quer ter para aprimorar habilidades. Chegou a hora de começar a juntar dinheiro. Bota na Caixinha.
4. Meu sonho de consumo: pode ser desde um tênis até uma casa própria - sonhos não têm tamanho (nem preço) fixo, mas o primeiro passo para conquistá-los é começar a guardar. Use a Caixinha a seu favor.
5. Fazer uma viagem: é a Caixinha para ir juntando e pensando na sua viagem, seja ela uma escapada de fim de semana, férias ou um sabático de seis meses.

Ao criar a Caixinha, a pessoa pode estabelecer o valor que tem como objetivo e assim que chegar nele, é só resgatar o dinheiro. Se quiser, então, ele poderá deletar a caixinha e começar uma nova ou continuar utilizando-a para o próximo objetivo.

- Clique aqui para ver o passo a passo de como criar as Caixinhas, como acompanhar o dinheiro, como resgatá-lo e saber mais sobre a nova ferramenta.

Rendimento

O melhor de tudo é que o dinheiro colocado nessas Caixinhas ficará rendendo e é o cliente que escolhe o tipo de rendimento que ele poderá alcançar. Serão disponibilizadas, num primeiro momento, duas opções de aplicação:

• o RDB do Nubank (que rende 100% do CDI); e
• o fundo Nu Reserva Imediata, um fundo de renda fixa com potencial de superar o CDI ao longo do tempo.

- Clique aqui para saber mais sobre essas duas opções de rendimento.

Basicamente, esse será o funcionamento das Caixinhas. Mas você ainda deve estar se perguntando como que isso pode ajudar alguém a juntar dinheiro, não é mesmo. Então vamos lá.

Como as Caixinhas podem ajudar a juntar dinheiro?

O fato é que estar com a vida financeira organizada sempre facilita na hora de juntar um dinheiro, então qualquer ferramenta de organização vai ajudar. Mas essa nova funcionalidade do Nubank tem um toque especial.

Isso porque ela permite que você não apenas nomeie o seu objetivo, mas também que você coloque uma foto nele, personalizando-o ao máximo. E você sabia que dar nome aos seus objetivos é muito mais motivador do que simplesmente dizer que quer guardar dinheiro?

Quer entender mais sobre isso? Confira, abaixo, quatro motivos para nomear os seus objetivos financeiros.

1. Nomear suas metas ajuda a torná-las mais reais

"Guardar dinheiro" é vago. "Fazer uma pós-graduação" ou "reformar a cozinha" são metas específicas.

É por isso que uma das primeiras dicas para começar a guardar dinheiro é entender o porquê você está fazendo isso. O dinheiro vai ser usado para quê? Como você vai se sentir ao realizar esse objetivo?

Responder a essas perguntas ajuda a tornar suas metas mais reais e palpáveis. Além disso, sempre que você olhar para o lugar onde está o dinheiro, ou seja, na Caixinha, lembrará exatamente do motivo pelo qual está juntando dinheiro.

2. É mais fácil traçar um plano para atingi-lo

Quando você dá um nome para sua meta, sabe exatamente aonde quer chegar. Não é uma busca sem fim como "guardar dinheiro", é uma jornada com destino certo. Por isso, traçar um plano para chegar lá fica mais simples.

Uma pessoa que quer fazer uma viagem de fim de ano para um destino específico, por exemplo, sabe quanto isso custará, quanto tempo terá até viajar, quanto precisará guardar até lá e qual o prazo final para retirada dos valores.

Com isso em mente, é mais simples pensar em um plano para terminar o período exatamente onde gostaria de estar.

3. Você pode lidar com cada meta de uma forma diferente

Apesar de todos os sonhos parecerem igualmente importantes, no fundo eles provavelmente têm prioridades diferentes. Ao dividir a grande meta "guardar dinheiro" em pequenos objetivos específicos, é possível tratar cada um com um peso diferente.

"Reformar a cozinha", por exemplo, pode ser mais importante para você do que "comprar um celular novo". Caso surja uma emergência e você precise gastar um dinheiro, poderá tirar da Caixinha do celular - e não da reforma. O contrário também pode acontecer, já que você vai decidir conforme as suas necessidades.

4. É mais fácil acompanhar sua evolução

Depois de dar nome às metas financeiras e traçar planos para atingi-las, será muito mais simples acompanhar a evolução de cada uma e fazer ajustes, se necessário. Você vai poder visaulizar quanto já tem e quanto falta, o que também ajuda a motivar.

Caixinha de reserva de emergência pode ser o primeiro passo

Um dos primeiros passos para ter tranquilidade financeira pode ser a criação de uma reserva de emergência. Basicamente, a reserva de emergência funciona como um kit de primeiros socorros. É um dinheiro que fica guardado e que você pode usar para emergências sempre que precisar.

Ninguém está livre dos imprevistos da vida. Uma despesa médica de última hora, um gasto inesperado ou uma repentina situação de desemprego. Eles acontecem o tempo todo e é aí que uma reserva de emergência pode ajudar. Ela nada mais é do que aquele dinheiro reservado para qualquer necessidade que surgir, ou seja, que serve para aliviar os momentos de aperto financeiro.

E nessa nova ferramenta, a Reserva de Emergência é justamente uma das caixinhas pré-disponibilizadas, também para facilitar. O dinheiro colado nela tem um bom rendimento e você pode sacar quando quiser, 24 horas por dia, sete dias por semana, conforme a necessidade.

Importante: apesar dessa possibilidade, o indicado é não fazer isso sempre, ok? O ideal é que esse dinheiro seja usado apenas em situações urgentes.

Qual o valor ideal da reserva de emergência?

O valor da reserva de emergência varia de pessoa para pessoa, afinal, as necessidades, as rendas e as despesas de cada um são diferentes. O mais indicado é que ela seja capaz de cobrir as suas despesas totais por um período que vai de quatro a seis meses.

Se você tiver gastos que somam R$ 1 mil por mês, sua reserva poderá ser de R$ 4 mil a R$ 6 mil. Se os gastos forem de R$ 2 mil, precisará de R$ 8 mil a R$ 12 mil, e assim por diante.

Veja os exemplos na tabela abaixo:

A princípio, pode parecer muito dinheiro, mas não se assuste. A ideia é construir a sua reserva de emergência aos poucos, com calma. O importante é criar o hábito de ir juntando.