Cartão para Negativado: entenda como funciona e veja opções

Ter o nome sujo é um grande problema de finanças pessoais no Brasil e que impacta a economia do país.

Nesse sentido, quem está negativado (inadimplente) encontra dificuldades na hora de contratar os mais variados serviços financeiros, principalmente cartão de crédito e empréstimo.

Mesmo assim, existem bancos e instituições financeiras que trabalham para oferecer opções de crédito para quem está com nome sujo na praça.

Contudo, ir atrás de crédito nesse caso deve receber atenção redobrada, tendo em vista a situação financeira delicada do solicitante.

Neste artigo, você entenderá como funciona o Cartão para Negativado e verá quais os riscos de ter um. Continue lendo!

O que é Cartão para Negativado?

Cartão para Negativado é o nome popular para o cartão de crédito ou débito liberado para quem está negativado - inadimplente ou "com nome sujo".

Quem está endividado tem literalmente sua reputação (chamada de score de crédito) afetada no mercado e os bancos sempre sabem da situação. Portanto, vendo esse cenário, a instituição fica preocupada em liberar um cartão, pois sabe que o cliente tem dificuldade em pagar as contas no momento.

Por esse motivo, os negativados quase sempre não conseguem ter aprovado o pedido de cartão de crédito, entre outros serviços.

Nesse caso, os bancos e fintechs oferecem outras opções de crédito para quem está com o nome sujo, como cartão pré-pago e cartão consignado.

Quais os riscos de ter um Cartão para Negativado?

Ter cartão de crédito é uma prática que requer cuidado de qualquer pessoa, principalmente quando o banco oferece um limite considerável. No caso de quem está com nome sujo, a atenção deve ser ainda maior.

Antes de ter um cartão de crédito - já tendo dívidas -, você deveria reconsiderar o motivo de buscar por outro cartão pelo simples fato de que ele é sinônimo de mais dívida.

Nesse sentido, a recomendação é sempre tentar quitar ou amortizar a dívida do cartão de crédito antes de ir às compras novamente. Para isso, é importante conhecer muito bem os juros que ultrapassaram 300% em 2021, por exemplo.

Dá para conseguir um cartão estando com nome sujo?

É possível sim conseguir cartão de crédito no mercado mesmo tendo o nome sujo, ou seja, estando negativado. Todavia, isso não é simples de acontecer.

Os bancos trabalham com setores que atuam com alta margem de risco. Além disso, existem as empresas financeiras que operam exatamente nesse mercado. Portanto, existem tipos de cartão de crédito para negativados, são eles: Cartão Consignado e cartão pré-pago.

Cartão para Negativado: quais as opções?

Cartão Consignado

O principal tipo de cartão de crédito para quem está com nome sujo é o Cartão Consignado. Na verdade, esse tipo de cartão não requer a etapa de consulta ao SPC/Serasa, então o banco não vai se preocupar se você tem dívidas.

Mesmo assim, haverá uma análise onde o banco vai estimar quanto pode ser fornecido de crédito ao cliente. Será considerada principalmente a renda mensal.

Existe ainda uma limitação. Acontece que só pode fazer o Cartão Consignado os empregados regidos pelo regime CLT em empresas privadas, bem como os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Diversos bancos oferecem o Cartão Consignado hoje em dia, entre eles: CAIXA, Bradesco, Banco Inter, Banco Pan e Banco BMG.

Cartão pré-pago

O cartão de crédito pré-pago é bom para quem está negativado. Esse tipo de cartão não vem com o limite pré-aprovado como acontece nos demais cartões. E, basicamente, para conseguir passar o cartão pré-pago (no crédito), você vai precisar recarregá-lo.

Dessa forma, é certo comparar o cartão pré-pago com a recarga de celular. Nesse tipo de produto, antes de usar é preciso depositar os valores desejados que são consumidos até o fim.

Esse cartão pré-pago é interessante então para os negativados que precisam de um cartão com função crédito, para pagar serviços de streaming, por exemplo, já que os bancos não fazem análise de crédito e renda.

Vários bancos e fintechs disponibilizam o cartão pré-pago. O destaque vai para C6 Bank e Inter que possuem um modelo onde o cliente ganha R$ 1 de limite a cada R$ 1 investido em um tipo de investimento chamado CDB.

Cartão sem análise de crédito

É perigoso contratar um cartão já tendo dívidas, como mencionamos acima. Mas, vale citar o Cartão sem análise de crédito, que é liberado até mesmo para quem está negativado, assim como para quem possui o score de crédito baixo e pessoas autônomas.

Diversos bancos e fintechs possuem cartões cuja liberação não depende de consulta ao SPC/Serasa, entre eles: PagBank e BMG.

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Crédito para Negativado: o que é

Existem técnicas conhecidas para o manejo da vida financeira durante a inadimplência, com uso do crédito (empréstimo). Isso acontece porque o cartão possui os juros mais altos do mercado, ultrapassando até mesmo o empréstimo.

Dessa forma, em alguns casos, é interessante tentar pedir um empréstimo para quitar as dívidas do cartão de crédito.

A ideia aqui é pagar mensalidades menores, ou seja, poupar dinheiro. Mas só funciona quando, após comparação, o montante a pagar fica menor.

Quase sempre, a solução para quem está negativado - e não quer recorrer ao empréstimo - pode resumida em: renegociação da dívida e renda extra. Leia os artigos abaixo:

- Conheça 9 ideias para ganhar renda extra HOJE

- 15 dicas para evitar dívidas no cartão de crédito e para sair delas