Nos últimos meses, o Nubank fez várias mudanças no aplicativo. Entre as medidas, a fintech trouxe novidades para o Pix e uma nova ferramenta de segurança: o Modo Rua, por exemplo.
Por sua vez, o Modo Rua é uma função de segurança no aplicativo do Nubank que permite ao usuário estabelecer limite de gastos na conta toda vez em que estiver fora de casa. Em primeiro momento, a nova ferramenta poderá ser usada em transações via Pix, TED e pagamento de boletos.
Diante dos últimos acontecimentos, levantamos uma questão: o Nubank é realmente seguro? Neste artigo, você encontra a reposta para essa pergunta e pode também conferir dicas para deixar seu app Nubank ainda mais seguro. Confira!
O que é Nubank?
Fundado em 2013, o Nubank é uma empresa de serviços financeiros, encontrada no mercado como fintech. Mas, entre clientes e pela internet é comum encontrar pessoas chamando o Nubank de banco e isso acontece pela semelhança do app com os bancões tradicionais.
Na verdade, o Nubank nasceu com uma proposta de desburocratizar os serviços financeiros prestados até então, por meio de uma plataforma mais ágil, barata e descomplicada.
O Nubank oferece conta digital sem taxas para depósitos e transferências (grátis e ilimitadas mesmo antes do Pix, mas com limitações de horário). Outro principal produto é o cartão de débito e crédito (versão física e online) que não possui mensalidade.
Há também outros serviços: conta com rendimentos maiores do que a poupança, investimentos, empréstimo e seguros, dentre outros.
É importante destacar que a conta digital do Nubank, em termos técnicos, não é uma conta corrente como aquelas dos bancos tradicionais. Na verdade, a Nuconta entra na modalidade de conta de pagamentos.
O Nubank é um banco?
É mais correto dizer que o Nubank é uma instituição financeira digital.
Veja bem, em regra, as contas bancárias tradicionais só podem ser ofertadas por instituições financeiras que são os bancos, como Santander e Bradesco.
De outro lado, as contas de pagamentos são, por regra, mantidas por instituições de pagamento, podendo também ser ofertadas por bancos.
O detalhe aqui, no geral, é que as contas de pagamentos não podem ser usadas em operações de crédito, como empréstimos, financiamentos.
Existe, porém, a possibilidade de uma conta de pagamento ser ofertada por um grupo que tenham insituições financeiras em sua composição e, nesse caso, as operações de crédito podem ser oferecidas aos clientes.
O Nubank veio se expandindo nos últimos anos e é considerado hoje uma das maiores instituições financeiras do mundo, oferecendo uma grande variedade de serviços.
Uma curiosidade: na abertura de capital da empresa controladora, o Nubank até mesmo ultrapassou por alguns momentos o valor de mercado do Itaú, tornando-se o "banco" mais valioso da América Latina.
O Nubank é seguro?
Toda empresa que atua no mercado financeiro precisa seguir as exigências dos órgãos reguladores. O Nubank é uma fintech que oferece, principalmente, uma conta de pagamentos, sempre seguindo as regras do Banco Central do Brasil.
Além de ser uma fintech segura, o Nubank precisa ter uma forte governança corporativa, porque é uma empresa listada na bolsa de valores de nova iorque, bem como possui ativos na bolsa de valores brasileira.
Dessa forma, além de precisar agir de boa-fé com os clientes, o Nubank possui obrigações com investidores e o mercado de capitais como um todo, incluindo gestão responsável e transparência.
Segurança da conta e app
Em seu site, o Nubank garante que implanta uma série de medidas sofisticadas de segurança em todos os seus produtos: desde criptografia, limitação de acessos, autenticação de dois fatores até VPN e machine learning.
Uma empresa digital como o Nubank, que está sempre em contato com os clientes pela internet, precisar ter cuidados especiais com tudo o que acontece, além de no aplicativo, também em seus sites e redes sociais.
É seguro deixar dinheiro no Nubank?
Nas últimas semanas, o Nubank passou novamente por uma intensa atualização no aplicativo que deixou vários clientes sem acesso à conta por algum tempo.
No momento, a fintech abriu uma questão aos seus usuários: é seguro deixar dinheiro no Nubank?
Como mencionado acima, o Nubank é uma empresa financeira regulada e tecnológica, com boas práticas de segurança.
Ademais, é certo ainda assegurar que o dinheiro dos clientes está seguro. Isso porque, a conta de pagamento do Nubank (Nuconta) segue a regulamentação do Banco Central, obrigando que todo dinheiro depositado nela seja separado do patrimônio do Nubank, e usado para aplicações em Títulos Públicos Federais.
Portanto, o risco de ter seu dinheiro no Nubank é similar ao de uma aplicação no Tesouro Direto mantido pelo Governo Federal.
Nesse sentido, em uma eventual situação de falência do Nubank, por exemplo, o dinheiro dos correntistas estaria seguro, via aportes em títulos públicos.
Cada cliente tem ainda garantia da cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), um tipo de seguro no valor de R$ 250 mil por CPF, se ativar a modalidade de depósito Recibo de Depósito Bancário (RDB) no app do Nubank, que é um tipo de investimento de baixo risco.
Principais ferramentas de segurança do Nubank
Assim como acontece com bancos tradicionais, no Nubank todo cliente precisa passar pela etapa de autorização do aparelho para comprovar a identidade. Esse procedimento é automatizado e se baseia em uma selfie para garantir que quem abriu a conta é a mesma pessoa que tenta acessá-la.
Quando o cliente troca, perde ou tem o celular roubado, precisa autorizar o app Nubank novamente. O mesmo acontece se o aplicativo for reinstalado. Portanto, essa está entre as principais ferramentas de segurança.
Porém, quando o app está autorizado, o desafio está em controlar o acesso de terceiros. Para isso, o Nubank pode oferecer a autenticação de dois fatores (ou 2FA), procedimento padrão onde o cliente precisa passar por uma etapa adicional de reconhecimento para provar ao sistema que não é um golpista.
A autenticação de dois fatores foi anunciada em 2020, quando foi integrado ao app do Nubank o protocolo de segurança Mastercard Identity Check, que envia um pedido de confirmação de compra de cartão na conta do cliente, que, por sua vez, deve liberar a transação apertando "sim".
Entretanto, a autenticação de dois fatores nas compras com cartão só funciona quando o lojista oferece a tecnologia, e nem sempre ela está presente. Ainda assim, o cliente sempre receberá uma mensagem no app Nubank sobre consulta de seu cartão, tentativa e compras efetivadas. Você sabia disso?
Seguindo a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), o Nubank garante a integridade dos documentos e fotos enviados no app por meio de tecnologia e protocolos de segurança específicos.
"O Nubank também analisa uma série de padrões e comportamentos para entender se você é a pessoa que está usando o aplicativo. Temos ferramentas de monitoramento que detectam o risco de um acesso não ser legítimo e analisamos com cuidado todos os alertas gerados internamente", explica a empresa.
Como deixar seu app Nubank mais seguro? Veja 6 dicas
Enfim, depois de todas essas informações sobre a segurança do Nubank, você ainda deve saber como agir para se proteger de golpes, principalmente quando estiver usando a internet. Mais ainda quando estiver fora de casa.
O Nubank cumpre seu papel para deixar o dinheiro dos clientes seguro, mas existem ainda várias formas de deixar o app mais blindado. Confira abaixo tudo que pode ser feito:
1. Acompanhe notificações em tempo real
Mesmo se a empresa onde você comprou não contar com a tecnologia de dois fatores, como mencionado acima, o Nubank sempre avisa em tempo real todas as transações realizadas.
Pode parecer sem importância acompanhar as notificações, mas é recomendado sempre estar atento ao app para que, em casos de anormalidades, você possa agir imediatamente.
Há avisos de compra com cartão de crédito/débito, envio de dinheiro, lembrança de fatura, dentre outras. As notificações também são enviadas no e-mail, como mudança de senha, acesso em aparelho e pagamentos.
Essa etapa é importante, pois é possível identificar imediamente uma anormalidade na conta, como compra não autorizada e invasão. Para receber as notificações do Nubank em tempo real, garanta que os dados do app estejam sempre ativados em segundo plano.
2. Ative biometria ou senha no app Nubank
Após inserir a senha de 8 dígitos e concluir a autorização de aparelho, o app fica ativo no celular. Em primeiro momento, os dados do usuário estão validados e seguros, mas é importante adicionar uma camada extra de segurança por meio de biometria ou senha para evitar invasão.
Essa seria, portanto, uma espécie de segunda senha de segurança (ou autenticação de dois fatores).
O Nubank permite que o usuário use biometria para acessar o app, nos casos em que o celular tenha a tecnologia, bem como a senha usada no próprio aparelho (tanto senha de dígitos quanto senha padrão) de forma contínua.
Com isso, a cada minuto de inatividade ou após reabrir o aplicativo, será solicitada a senha ou biometria, o que pode evitar acesso por terceiros, principalmente em caso de perda e roubo.
Se você quer deixar seu Nubank mais seguro, com certeza deve ativar a função "Acesso ao app" no menu "Segurança" do aplicativo para passar a usar biometria ou senha. Será solicitada a senha de 4 dígitos.
3. Manejo das senhas
É preciso criar senhas fortes e mantê-las em segurança. No Nubank, a senha de 8 dígitos serve para acessar o aplicativo e pode ser criada por números e letras. Depois de inserida, ela não é mais solicitada enquanto o app estiver regular.
Contudo, a mais usada no Nubank é a senha de 4 dígitos numéricos, conhecida como "PIN", que serve para autorizar todo tipo de transação no aplicativo, como compra no cartão de crédito/débito, transferências, Pix e pagamentos de boleto.
Em ambos casos, a recomendação é nunca usar coisas óbvias, como sua data de nascimento ou o nome de sua mãe, bem como números em sequência ou padrão. Além disso, deve-se ter atenção para não usar uma senha repetida de outros apps.
A dica então seria uma senha aleatória, mas nesse caso, é recomendado que a senha seja memorizada e não anotada em papéis ou aplicativos.
Uma curiosidade: você sabia que no mundo das criptomoedas existe um tipo de senha que deve ser anotada e guardada offline (carteiras de hardware) pelo dono? São casos onde a tecnologia exige um longo código, como a MetaMask, de difícil memorização.
4. Ativar o Modo Rua
O Modo Rua é a nova função de segurança no aplicativo do Nubank que define um limite para transferências toda vez em que você estiver fora de casa. Esse limite de segurança é estabelecido pelo próprio usuário.
Por enquanto, o Modo Rua funciona para transações por Pix, TED e pagamento de boletos. Segundo o Nubank, quando o usuário estiver fora de casa e estourar o limite do Modo Rua, precisará fazer um reconhecimento facial para provar sua identidade e usar o app.
A funcionalidade ainda está em fase de testes e foi liberada apenas para alguns dos clientes do Nubank, por enquanto. Então, se você não a encontrar no app, deve aguardar e seguir as dias do próximo tópico.
Essa ferramenta do Nubank, que já vinha sendo explorada no Pix, permite que o usuário diminua seu limite de transações para em eventual situação de sequestro (crime chamado de "golpe do Pix") e roubo em geral onde os golpistas exigem as transferências pelo app. Em teoria, com o limite estabelecido, a perda seria menor.
5. Limitar cartão de crédito Nubank
É interessante limitar o uso disponível em seu cartão Nubank (e de outros bancos). Com isso, caso um golpista tenha acesso aos seus dados, não conseguirá passar compras.
Em caso de uma fraude, o app Nubank inclusive vai te avisar que alguém tentou fazer a compra, mas que ela não foi realizada (negada) por falta de limite.
Para limitar o cartão de crédito no app Nubank, siga esses passos:
- Clique no ícone com seu nome;
- Acesse "Configurar cartão";
- Selecione "Ajustar limite";
- Escolha um valor menor e confirme.
6. Limitar o Pix
Assim como no cartão de crédito, é recomendado limitar o saldo de transações por Pix, principalmente se você costuma ficar com saldo na conta. Essa medida de segurança impede que, em casos de o celular cair nas mãos de golpistas e de roubos, não seja autorizado pelo banco o envio do dinheiro.
No Nubank, para configurar seu limite de transferências por Pix, siga esse passo a passo:
- Na página inicial do app, selecione "Área Pix";
- Clique em Configurar Pix
- Selecione "Meus limites Pix;
- Edite o valor desejado (para uso diário e/ou noturno).
Portanto, enquanto a opção Modo Rua não chega para todo mundo, as ferramentas que colocam limite no cartão de crédito e no Pix são úteis. Você sabia disso?
O que fazer em caso de roubo ou perda do celular?
Se você perder o celular ou for roubado, deve: fazer um boletim de ocorrência (BO) e depois seguir para o bloqueio do IMEI e do chip (saiba mais aqui). Imediatamente, é recomendado também que seja feito o bloqueio dos cartões de crédito/débito.
Por meio das contas, como Google e Apple, é possível fazer um comando remoto para excluir todos os dados do celular perdido ou roubado, mas a operação não funciona se o aparelho for desligado ou colocado no modo avião, por exemplo.
O que fazer com os apps de bancos
Em roubo e perda, o bloqueio imediato do cartão de crédito e débito é recomendado. Dependendo do caso, o bloqueio pode ser temporário ou até mesmo permanente. Além de bloquear o cartão, também é necessário trocar a senha da conta, bem como se desconectar de todos os apps instalados no aparelho.
Mas, se meu celular não está comigo, como vou bloquear o cartão? A mesma pergunta vale para trocar a senha do app. Nesses casos, é de extrema importância entrar em contato com a instituição financeira.
No Nubank, a central de atendimento funciona o dia todo no número 0800 608 6236 e no e-mail [email protected].
O Nubank não possui uma agência de atendimento presencial. Portanto, após um roubo ou perda, é importante entrar em contato pela internet ou telefone para seguir com as medidas de segurança, como o bloqueio do cartão, por exemplo.
A dica é mandar um e-mail por meio de um computador (vá a uma lan house, caso você não tenha um) ou pedir o celular/PC de um familiar emprestado para falar com o Nubank. Mas é importante ter cuidado para não deixar os dados pessoais, como CPF, salvos.
Existe também a ferramenta de "Desconectar tudo" pelo site do Nubank. Nesse caso, o cliente consegue desvincular o acesso ao app de forma remota de todos os aparelhos vinculados a ele, sendo então recomendada em casos de roubo e perda do celular. Para isso faça o seguinte:
- Entre no site www.nubank.com.br;
- Na parte de cima, no canto direito da tela, faça login com seu CPF e senha de oito dígitos;
- Clique em "Estou sem celular";
- Selecione "Desconectar tudo".
Como deixar o app Nubank mais seguro?
Usar senha secundária e ferramentas de limite no Nubank são algumas das dicas de segurança.
Como estabelecer um limite no Nubank?
Pelo app, usuário consegue fixar um limite para transferências Pix e reduzir o saldo disponível no cartão de crédito como segurança.
O Nubank é seguro?
O Nubank é uma das maiores instituições financeiras da América Latina. Além de ser uma fintech segura, o Nubank precisa ter uma forte governança corporativa, porque é uma empresa de capital aberto.
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