É normal ver os anúncios em sites ou outdoors oferecendo seguro de vida de vários valores, podendo ser de R$ 10 até preços muito maiores. Mas afinal, o que faz com que esses valores tenham diferenças tão grande?

Para distinguir o valor que será pago pelo seguro de vida (ou popularmente conhecido como "prêmio"), é necessário considerar alguns fatores como: qual o tipo de seguro, a cobertura que será oferecida pela apólice e qual o perfil de risco do segurado, ou seja, quais as chances desse sinistro acontecer (como idade, local de residência e reclamações de indenização já feitas, entre outros fatores).

Então, vamos entender alguns termos do seguro e ver como ele é calculado? Saiba tudo abaixo:

Você precisa ver: Como declarar seguro de vida no Imposto de Renda?

O que é sinistro?

Sinistro é o termo usado quando ocorre um acontecimento previsto no contrato do seguro. Quando o sinistro é acionado a seguradora deve pagar a indenização a seu cliente.

O que é apólice?

A apólice é o contrato do seu seguro, onde estão especificados detalhadamente o que o seguro cobre, a vigência, as cláusulas e as condições. Geralmente, quanto maior a cobertura e o risco, maior será o prêmio, ou o custo para o cliente.

Como é calculado o seguro de vida?

Primeiro é importante lembrar que não há uma tabela fixa para estabelecer os valores de um seguro de vida. Porém, o que faz com que os preços variem são alguns aspectos levados em consideração, como:

  • Renda mensal: para contratar um seguro de vida, a pessoa deve declarar sua fonte de renda. Esta informação é de extrema importância pois é através dela que as seguradoras oferecem um plano que seja compatível com o padrão de vida para a pessoa segurada e de sua família;
  • Idade: valor de seguro (ou valor do prêmio), costuma aumentar de acordo com a idade da pessoa segurada. Isso significa que quanto mais avançada for a idade da pessoa, maior será o valor do seguro;
  • Histórico médico: no momento de contratação de um seguro de vida, a pessoa deve informar se possui doenças pré-existentes, seu histórico médico familiar, seus hábitos, se realiza exercícios físicos e se possui eventuais vícios, por exemplo. Além disso, é possível que sejam solicitados alguns exames médicos que comprovem tais declarações; e
  • Profissão: pelo fato de algumas profissões oferecerem maior risco ao profissional, em alguns casos o valor do seguro de vida pode ser maior.
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Qual a importância do seguro de vida?

Como vimos, o seguro de vida é um contrato que uma seguradora se compromete a pagar um valor para o beneficiário em caso de acidentes ou morte (podendo ser acidental ou natural).

A pessoa que contrata o seguro de vida pode fazê-lo para si ou para outros beneficiários. Outras opções de benefícios são para os casos de:

  • Morte natural;
  • Morte acidental;
  • Internação hospitalar;
  • Assistência funeral;
  • Doenças graves.

Existem vários tipos de seguros de vida, uns mais completos que o outro e que possuem até a quitação de dívidas e de despesas educacionais. Sendo assim, o seguro de vida é uma garantia que você ou as pessoas que são suas dependentes ficarão amparadas, mesmo em momentos difíceis.

Com o valor da apólice, os beneficiários poderão pagar as contas, realizar as compras necessárias de seu padrão de vida até conseguir se organizar financeiramente. Para cada necessidade existe um seguro de vida e é importante escolher com cautela qual o melhor para você e sua família.

Não esqueça de sempre ler com atenção todas as cláusulas para ter certeza que está adquirindo as coberturas que deseja.