Como economizar dinheiro em 2023? Veja 7 dicas e 2 Desafios Financeiros

O salário mínimo subiu para R$ 1.302 em 2023 e deve aumentar para R$ 1.320 a partir de maio, segundo informações do atual governo.

De outro lado, a inflação ainda está por aí, deixando a sobrevivência dos brasileiros mais cara, incluindo alimentação, vestuário, aluguel e outros. As projeções do mercado financeiro mostram que a inflação deve ser de quase 6% em 2023.

Nesse cenário, vem a pergunta: como economizar dinheiro em 2023? Pensando nisso, trazemos este artigo com 7 dicas e 2 desafios financeiros que podem te ajudar a poupar no decorrer do ano. Boa leitura!

Como economizar dinheiro em 2023?

1. Faça seu orçamento pessoal

Antes de tudo, o primeiro passo que você precisa dar é fazer seu orçamento pessoal (ou familiar), que nada mais é do que listar todas as receitas e gastos em uma planilha.

Essa é a única parte desta lista que deve ser cumprida com prioridade. Acontece que para saber como economizar, você precisa antes descobrir como anda as suas contas e - o mais importante - se existem gastos desnecessários. Entendeu?

Vale mencionar que anotar tudo o que você ganha e gasta é uma estratégia que deve continuar. Ou seja, mesmo depois de você descobrir os boletos dispensáveis, é recomendado que a planilha seja atualizada de forma constante, porque assim o controle financeiro fica ainda mais fácil.

Você pode fazer seu orçamento pessoal (ou orçamento familiar) de diversas formas, há inclusive aplicativos que são focados nessa tarefa. Veja abaixo como fazer:

• Excel ou Google Planilhas: por meio das planilhas, além de apenas anotar os ganhos e gastos, é possível fazer cálculos automáticos, como soma e média. Vantagens: seguros, sem inserção de dados em sites de terceiros, personalizáveis;
• Gerenciador Financeiro: são apps e sites especializados em finanças que vão mostrar um panorama completo da situação financeira. Vantangens: seguros, automáticos e análise profisional da vida financeira.

2. Defina um objetivo

Acredite: economizar dinheiro fica mais fácil quando você tem um objetivo para atingir. Na verdade, é possível ficar mais motivado tendo um projeto concreto em mãos.

Tenha como exemplo o seu trabalho: você tem obrigações a cumprir e certamente o faz. Então porque não aplicar essa técnica também em suas finanças pessoais?

Isso precisa ser dito, pois o planejamento financeiro não tem valor se você não cumprir as metas, que podem ser um pouco doloridas. Falando nisso, veja a diferença entre elas e um objetivo:

• Objetivo: é onde você quer chegar, algo amplo que será realizado, como a aquisição de uma casa;
• Meta: é como você vai chegar lá, tratando-se do que será feito aos poucos para economizar e juntar dinheiro, como fazer R$ 500 em renda extra mensal, por exemplo.

Então, se você quer juntar R$ 2.000, então precisa fixar as metas que são os valores a serem guardados por mês.

Dito tudo isso, a dica - uma das mais importantes daqui - se resume em: defina quanto você vai guardar por mês. Pode ser qualquer valor que fique dentro da sua realidade financeira. Exemplos:

• Vou economizar pelo menos R$ 50 por mês;
• Vou economizar R$ 300 por mês;
• Preciso de R$ 2.000 (esse é o objetivo) e vou economizar R$ 200 por mês (metas).

Se você não quer comprar um bem, então pode focar suas economias em uma reserva de emergência que, como o nome sugere, serve para juntar e deixar o dinheiro guardado para eventuais problemas.

3. Veja onde seu salário está sendo gasto

Após a planilha de orçamento pessoal, pode ser que você descubra outros gastos desnecessários no mês dos quais não tinha conhecimento - o que é bastante comum.

Se você quer economizar dinheiro e juntar mais rápido, então vai precisar cortar os gastos desnecessários, assim como as empresas fazem quando estão precisando arrumar o orçamento. Confira algumas dicas:

• Cancele assinaturas esquecidas, como streamings de música, filmes e séries, revistas, jogos e apps;
• Deixe de pagar anuidade de conta corrente e cartão de crédito: existem bancos hoje com serviços sem custo e com os mesmos produtos;
• Economize em casa: faça compras em atacados, reduza a conta de luz e água;
• Use mais transporte público;
• Corte as compras recorrentes: se você tem o costume de fazer compras no dia a dia, na ida ou na volta do trabalho, por exemplo, vale a pena reconsiderar esse hábito para conseguir economizar.

4. Diminua gastos

Pode ser que você não consiga cortar gastos, então a solução pode ser a diminuição deles.

É possível assinar serviços de streaming mais baratos, comprar alimentos e produtos de limpeza mais em conta e esperar grandes promoções para realizar uma compra.

O mesmo vale para outros tipos de gastos comuns, mas que são dispensáveis para sua sobrevivência, como passeios e festas.

5. Tenha cuidado com o cartão de crédito

Mesmo em casos onde a fatura cabe no seu orçamento, vale a pena tentar evitar o uso do cartão de crédito para economizar dinheiro.

Pelo fato dos parcelamentos que facilitam as compras, pode não parecer, mas o cartão de crédito tende a ser um dos principais fatores que consomem o seu salário.

De outro lado, usar dinheiro ou boleto para pagar as contas fica mais perto da sua realidade financeira e pode te forçar a economizar, pois essas formas de pagamento não criam aquela sensação de possibilidade que o cartão dá.

6. Descubra descontos e cashback

Os programas de descontos e cashback são uma realidade em 2023 e podem te ajudar a economizar dinheiro.

Os descontos, como você já deve conhecer, permitem a economia na hora de comprar. Já o cashback te traz uma renda extra após essa compra.

Basicamente, o cashback é um programa em que você realiza a compra normalmente na loja, mas por meio de um link que te dá o direito de receber parte do valor de volta. Essa quantia ficará na plataforma de cashback e liberada após alguns dias da entrega do produto em sua casa.

7. Invista seu dinheiro

Para poupar dinheiro e turbinar suas metas, é recomendado usar os investimentos, mas com os devidos cuidados.

Ao depositar parte de seu salário no banco tradicional, ele não terá rendimentos. De outro lado, colocando a quantia em bancos digitais você receberá ganhos e isso é bastante seguro, pois essas instituições financeiras são reguladas pelo Banco Central.

Nos bancos digitais que rendem, você encontrará as contas atreladas ao CDI, que hoje é de 13,65% ao ano. Os ganhos vão aumentando conforme você deixa o dinheiro guardado por mais tempo.

Porém, a renda fixa conta com as opções de investimentos para quem quer poupar dinheiro com ganhos acima da poupança, é o caso do famoso Tesouro Direto.

8. Poupe dinheiro - Desafio financeiro

Existem diversas técnicas para poupar dinheiro de forma mais fácil e elas podem ser vistas como um Desafio Financeiro, algo que vai te inspirar. Confira abaixo duas delas:

Regra 50-15-35

A Regra 50-15-35 (ou Regra 50-35-15) é um método simples para separar o dinheiro que entra na sua conta de maneira fácil.

A regra mostra uma forma padronizada e eficiente para separar o salário em três categorias: gastos fixos, investimentos e gastos variáveis.

Como um desafio financeiro, você que está planejando poupar dinheiro pode usar a Regra 50-15-35 da seguinte forma:

• 50% do salário (metade) para os gastos fixos, aqueles que não podem deixar de ser pagos, como aluguel, alimentação, contas de energia, água, transporte e internet;
• 15% do salário para poupar;
• 35% do salário para pagar gastos variáveis do dia a dia, como compras, passeios e outros pagamentos.

Regra dos 10%

Pode ser que a realidade financeira de muitas pessoas não dê conta de bancar a Regra 50-15-35, como quem recebe até um salário mínimo ou pessoas com gastos que consomem a maior parte dos ganhos.

Assim, um outro desafio financeiro simples é a "Regra dos 10%" que mostra uma saída para guardar dinheiro todo mês.

Aqui, a ideia é usar 10% do salário para poupar, o que pode ainda ser bastante útil para quem quer começar a ser mais responsável financeiramente, mas não sabe por onde começar nem tem objetivos em mente.

E aí, o que você achou das dicas? Gostou dos Desafios Financeiros? Veja mais sobre finanças aqui no Poupar Dinheiro!