Nu Reserva Planejada: como funciona esse fundo de investimentos do Nubank?

Está procurando um fundo de renda fixa para aplicar seu dinheiro? Então talvez você se interesse pelo Nu Reserva Planejada, uma aplicação oferecida pelo Nubank a seus clientes.

Focada no crédito privado, esse fundo é voltado para quem tem uma reserva de emergência já montada, está com a vida financeira mais ou menos organizada e quer investir esse dinheiro que de outra forma ficaria parado ou rendendo pouca coisa.

Lançada recentemente, a opção de aplicação ainda está sendo liberada aos poucos para os clientes. Se ela já apareceu no seu aplicativo e você quer saber um pouco mais ou pretende colocar dinheiro no fundo quando ele aparecer pra você, então saiba tudo sobre o Nu Reserva Planejada abaixo.

O que é um fundo de investimentos?

Antes de mais anda é preciso ter clareza sobre o que é um fundo de investimento. Eles são uma modalidade de aplicação financeira coletiva, ouu seja, são formados por um grupo de investidores. Ao aplicar em um fundo, o investidor dá para a gestora, o poder de colocar o dinheiro em algum produto financeiro.

Os produtos variam de acordo com o tipo do fundo e sua proposta. O gestor de um fundo pode investir em ações, como acontece nos fundos de ações; em imóveis, que é o caso dos fundos imobiliários; e nos títulos públicos ou em crédito privado, como acontece no Nu Reserva Planejada.

Um fundo de crédito privado investe nos títulos de renda fixa emitidos por empresas privadas. Os debêntures, CRIs, e CRAs são exemplos desse tipo de título. Quando você investe em um fundo, compra uma cota, a rentabilidade do investidor depende da rentabilidade do fundo e da quantidade de cotas que ele adquirir.

E se o fundo render, quanto mais cotas, maior será o lucro. O contrário também é verídico: nos casos de queda, quanto maior é o maior número de cotas na carteira, mais o investimento sentirá essa queda.

O que é o fundo Nu Reserva Planejada?

O fundo Nu Reserva Planejada se trata de um fundo de crédito privado, que investe em vários títulos de renda fixa, como letras financeiras, debêntures, entre outros. Sendo assim, o novo fundo do Nubank tem a sua rentabilidade ligada ao CDI e à taxa básica de juros da economia, a Selic.

Criado e gerenciado pela Nu Asset Mangement, a gestora de investimentos do Nubank, o Nu Reserva Planejada, é o 2º lançamento da família Nu Reserva, e visa ofertar um melhor rendimento aos investidores.

Abaixo, confira as principais características do fundo:

• Renda fixa de crédito privado: o fundo investe nos títulos de crédito emitidos por empresas privadas. Como por exemplo: letras financeiras e debêntures.
• Risco baixo: As empresas podem sofrer com a volatilidade do mercado. Porém, os gestores do Nu Reserva focam em empresas com alta qualidade de crédito. Assim, a oscilação do fundo é um pouco maior do que de um título público, por exemplo, mas não chega a ser tão grande como acontece na Bolsa. Ademais, apesar do baixo risco, ele pode fechar abaixo do CDI.
• Investimento inicial: R$ 500. O Nu Reserva Planejada é para quem tem um dinheiro a mais e quer diversificar.
• Resgate: a liquidez é a velocidade que uma pessoa consegue receber seu dinheiro depois de solicitar o resgate. No caso do Nu Reserva, a liquidez é D+11 para valores a partir de R$ 100. Assim, você ganha o dinheiro depois de 11 dias úteis após o pedido de resgate. Por isso, o fundo não se indica para a reserva de emergência.

Caso algum imprevisto aconteça, e você precise resgatar o dinheiro do fundo, é possível resgatar o valor antes de 11 dias úteis. Entertanto, o dinheiro só estará disponível no próximo dia útil.

O que é o resgate antecipado com aceleração do fundo?

Em geral, os fundos de investimentos do mercado cobram uma taxa quando você solicita o resgate do seu dinheiro: a taxa de saída. O percentual é cobrado em cima do valor de retirada. Ou seja, a taxa de saída é como se fosse uma multa pelo resgate antecipado.

Para esse findi, há uma dinâmica diferente: a taxa de saída opera como um resgate antecipado com a aceleração do fundo - um jeito de você resgatar o valor antes do prazo mínimo, e ao mesmo tempo, ajudar a acelerar o crescimento do fundo.

Funciona assim: você pode resgatar o valor em um dia útil. Para isso, é precciso pagar uma taxa de 2% sobre o valor que resgatar. Porém, essa taxa retorna para o fundo. Ou seja, o valor é usado pelos gestores para aplicar ainda mais nos investimentos do fundo.

Quais taxas são cobradas? E o Imposto de Renda?

O Nu Reserva tem uma taxa de administração, que nada mais é do que um tipo de pagamento pela manutenção do fundo. Além disso, há a cobrança de uma taxa de performance, cobrada em fundos que têm profissionais escolhendo, comprando, e vendendo ativos com a meta de superar certo índice, como o Ibovespa e o CDI, por exemplo.

• Taxa de administração máxima: a taxa é de no máximo, 0,7% ao ano sobre o valor investido. Porém, o percentual geralmente fica em 0,5%.
• Taxa de performance: A taxa é de 20% em cima da rentabilidade que superar os 100% do CDI.
• Imposto de Renda: a cobrança do Imposto de Renda segue a tabela regressiva, a mesma para qualquer investimento de renda fixa. Ela varia de acordo com o tempo que você deixa o seu dinheiro investido. A cobrança acontece a cada 6 meses de forma automática.

• IOF: Esse imposto incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. Depois desse período, não há mais aplicação desse imposto.

Quanto rende o fundo Nu Reserva Planejada?

O fundo de investimento é como se fosse uma cesta com muitos ativos, com rentabilidade diferentes. Sendo assim, não tem como realizar qual será a rentabilidade exata desse fundo, e nem dá para dizer que a rentabilidade é garantida.

Entretanto, os gestores do fundo Nu Reserva Planejada possui uma meta: alcançar uma rentabilidade de, pelo menos, 110% do CDI. Essa é uma taxa de juros cobrada nos empréstimos que os bancos fazem entre si.

A taxa CDI é usada como um índice de rentabilidade para diversos investimentos de renda fixa. Ela costuma ser muito próxima do valor da taxa Selic. Desde maio de 2022, o CDI ultrapassa 1% ao mês.

Como investir no fundo Nu Reserva Planejada no app do Nubank?

• Entre no app e role a tela até a aba Investimentos;
• Em seguida, vá em Fundos de Investimento e toque em Ver opções;
• Logo após, selecione a opção Nu Reserva Planejada e toque em Conheça;
• Depois disso, a tela apresentará as informações como detalhes sobre resgate e os documentos do fundo;
• Feito isso, toque em Investir e digite o valor que planeja aplicar;
• Em seguida, clique em Confirmar e continuar para terminar o investimento;
• Por fim, insira a sua senha de 4 dígitos ou a Assinatura Eletrônica.