Como poupar dinheiro em 2023? Veja 7 dicas para iniciantes

Fazer sobrar dinheiro no final do mês nem sempre é fácil. Até mesmo sem considerar as dívidas, não é tão simples resistir às tentações diárias que fazem o salário escorrer pela pia, como promoções e listas de desejos.

E não tem para onde fugir: para poupar dinheiro todo mês, é preciso economizar, cortar custos e outros passos financeiros importantes.

Porém, com tantos nomes técnicos, os iniciantes ficam perdidos em bancos e planilhas, sem saber como poupar o dinheiro, afinal de contas.

Pensando nisso, trazemos abaixo um artigo com dicas para quem quer começar a poupar dinheiro, mas não sabe por onde começar.

Como Poupar Dinheiro em 2023? Veja 7 passos essenciais para iniciantes

Não existe uma resposta única para todo mundo sobre como poupar dinheiro, porque cada pessoa possui uma realidade financeira. Mesmo assim, é possível listar dicas para quem quer começar a economizar.

Abaixo, entenda boas práticas de finanças pessoais recomendadas para todas as pessoas, inclusive quem tem dívidas, que vão ajudar os iniciantes. Confira:

1. Defina um objetivo financeiro;
2. Crie metas financeiras;
3. Analise seu orçamento;
4. Economize;
5. Estude sobre renda fixa
6. Faça renda extra;
7. Poupe aos poucos e não desista.

1.Defina um objetivo financeiro

É comum que a pessoa encontre o caminho da luz: a necessidade de poupar dinheiro. Mas nem sempre é fácil definir um objetivo, que é a primeira etapa do processo de economizar.

Para quem não tem um objetivo, um destino, tudo o que vier já está bom. Nesse cenário (uma pessoa sem objetivo financeiro), o que realmente acontece é que não existe uma motivação forte o suficiente para fazer parte do salário ser guardado de forma consistente.

Além disso, quando essa pessoa, sem um objetivo bem definido, avança nas pesquisas sobre como poupar encontra muita dificuldade na hora de escolher o tipo de investimento ideal, já que existem muitas opções que dependem do objetivo de cada um. Entendeu?

Então, você precisa ter um objetivo financeiro, que pode ser um sonho, sendo algo que vá orientar e motivar a criação do seu cofre. Ele deve ser bastante amplo, mas facilmente identificado, veja exemplos:

2.Crie metas

Essa é a segunda etapa - e uma das essenciais! - que deve ser tomada por quem quer começar a poupar dinheiro.

Depois de definir o seu objetivo financeiro, é hora de começar a pensar em como você vai agir para buscar dinheiro. Para isso, são necessárias as metas financeiras.

Uma meta financeira é uma etapa importante dentro de um planejamento financeiro que deve ser cumprida para que se chegue ao objetivo.

Sem as metas, você não chegará a realizar seu objetivo, a não ser que tenha sorte na Mega-Sena! Veja um exemplo prático:

Nesse processo, é normal que você encontre várias metas, ou seja, vários caminhos para levantar dinheiro (ganhar renda extra) para poupar. Veja abaixo mais exemplos práticos e realistas:

3.Analise seu atual orçamento (e as dívidas)

Então você já tem um objetivo em mente e sabe tudo o que precisa ser feito para chegar lá (definição de objetivos e metas!). Mas onde você está hoje? Quanto sobra no final do mês para poupar?

É preciso fazer projeções com o que você tem hoje: qual seu atual salário, quais seus custos fixos, quantos cartões de crédito estão comprometidos e, o mais importante: você tem dívidas?

Existem alguns aplicativos de finanças pessoais ótimos e gratuitos que ajudam a mostrar como está o orçamento. Veja este artigo em outro momento:

Nem todo mundo possui o orçamento no azul. Na verdade, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, são quase 70 milhões de pessoas inadimplentes no Brasil. São casos que nem o Feirão da Serasa consegue resolver.

Para essas pessoas (endividadas), o ciclo de poupar dinheiro é impactado - e deveria mesmo -, pois o objetivo financeiro, na verdade, é a própria quitação das dívidas.

Não é bom para ninguém ter o nome sujo, então a recomendação é buscar dicas de como quitar as dívidas mais rápido. Geralmente, para isso, é essencial buscar renda extra e renegociar os débitos.

Depois de ler este artigo, sugiro que você também encontre inspiração nestas matérias que são sobre pagamento das dívidas:

4.Economize

Você pode se surpreender com a quantidade de dinheiro gasto em produtos e atividades nem tão especiais no dia a dia. Para saber, basta descobrir (a partir da etapa de análise do orçamento) como seu salário é consumido no mês.

Não é obrigatório tirar o dinheiro do café ou do serviço de streaming, mas o recomendado para quem está com um projeto de poupar dinheiro é cortar gastos o quanto possível.

Vale a pena observar, por exemplo: custos com contas bancárias não muito usadas (e o mesmo para cartões de crédito, seguros e afins), frequência exagerada aos shoppings e bares, olhar a conta de luz para ver se dá para reduzir, se segurar para não comprar coisas desnecessárias, como roupas demais e produtos de beleza.

5.Faça renda extra

Quase sempre, apenas cortar custos e usar parte do salário não são suficientes para atingir objetivos, de forma satisfatória. Então, surge a necessidade de atrair mais dinheiro por meio da renda extra.

Vale encontrar um trabalho de meio período ou ainda aproveitar os finais de semana, caso a jornada principal de trabalho não inclua sábados e domingos.

Nesse sentido, existem várias formas de fazer renda extra, desde os meios tradicionais, como trabalhar como garçom ou atendente em eventos, até oportunidades mais modernas, como freelancer em aplicativos. Confira estes artigos para descobrir ideias de como fazer renda extra em 2023:

6.Poupe aos poucos

O tempo que se leva para atingir objetivos (sonhos) depende da realidade financeira de cada um, mas é importante praticar a paciência e a persistência, principalmente quando o assunto é investimentos.

Dessa forma, depois de traçar um planejamento financeiro perfeito, existe uma etapa que não deve ser subestimada, que é o prazo dos investimentos. Tenha em mente que, quanto mais tempo o valor ficar rendendo, maiores serão os ganhos.

Então, pode ser que esse objetivo leve um tempo para ser atingido, mas tudo dará certo na medida em que os juros compostos multipliquem o seu dinheiro.

7.Estude sobre renda fixa

Mas, afinal, no decorrer de todo esse processo de economizar: onde depositar o dinheiro? Esta última etapa trata-se de um dos passos essenciais de quem quer poupar dinheiro.

Acontece que a gente está falando sobre poupar dinheiro, mas isso não significa que seu dinheiro deve necessariamente ficar na poupança.

Com isso, é preciso entender que existem ativos do mercado financeiro, dentro da renda fixa, com opções muito melhores (que rendem mais do que a poupança com o mesmo nível de segurança).

São opções como títulos públicos (Tesouro Direto), CDBs e até mesmo bancos digitais que se apoiam na taxa CDI. Para aprender sobre isso, continue seus estudos com estes artigos: