Você sabia que uma instituição financeira pode disponibilizar vários tipos de contas bancárias? Além da tradicional poupança e conta corrente, há também a conta salário, conta de pagamento, conta digital e várias outras modalidades para você decidir como deseja gerenciar o seu dinheiro.

Por isso, é fundamental conhecer todos os serviços disponíveis para escolher qual atende melhor às suas necessidades, bem como qual combina com o seu estilo de vida. Pensando nisso, preparamos o presente artigo, para apresentar as principais diferenças entre os tipos de contas disponíveis.

Abaixo, confira todos os detalhes, para saber qual o melhor tipo de conta pra você.

Você precisa ver

Quais são os tipos de conta bancária?

Em suma, são vários os tipos de conta bancária que você encontra no mercado financeiro. Abaixo, confira os principais e as suas características.

1. Conta de depósitos


Em geral, a conta de depósito é o tipo tradicional de conta bancária que se divide em dois subtipos muito conhecidos: conta corrente e conta poupança. Ela ganha esse nome pois oferta as principais funções que as pessoas precisam, ao lidar com dinheiro. Tais como os depósitos, pagamentos, operações de crédito, transferências e investimentos.

2. Conta de pagamento

Ao contrário da conta de depósitos, a conta de pagamento permite somente o pagamento de contas, faturas e boletos. Além disso, é possível fazer transferências via Pix ou TED/DOC. Ela pode ser aberta em várias instituições financeiras e não financeiras. Tais como os bancos, fintechs e carteiras digitais.

3. Conta corrente

A conta corrente é o tipo de conta bancária mais comum. Ela possibilita vários tipos de movimentações financeiras no dia a dia. Em geral, é possível usar ela para depositar e sacar dinheiro. Além disso, você pode usar o cartão de crédito e débito, bem como usar cheques, pagar contas, realizar aplicações e fazer transferências.

Sendo assim, é a conta usada para as compras e pagamentos rotineiros. Dessa forma, é possível acompanhar todas as entradas e saídas de dinheiro através do extrato bancário. Nos bancões tradicionais a conta corrente é ofertada com diferentes pacotes de serviços e taxas.

Em geral, os itens mais comuns que integram esse pacote são a abertura e manutenção da conta; emissão e entrega de cheques; entrega de cartões de crédito e débito; saques em agências, caixas eletrônicos e rede Banco24Horas; fornecimento de extrato mensal; e transferências entre contas.

Por fim, cada um desses serviços é cobrado pela instituição bancária, ainda mais quando envolvem o atendimento presencial.

4. Conta poupança

A conta poupança é muito popular. Ao depositar dinheiro nessa conta, o valor passa a render juros mensais. Desde 2012, o rendimento da poupança se baseia na taxa Selic, a partir das regras abaixo:

  • Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial (TR);
  • Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR.

Sendo assim, a conta poupança tem a utilidade de aplicar dinheiro para formação de patrimônio e objetivos de médio e longo prazo. Logo, a conta só permite as funções de saque, depósito e transferência.

Porém, embora seja um dos investimentos mais populares do Brasil por conta da sua segurança, a poupança tem uma das menores rentabilidades do mercado financeiro.

5. Conta salário

Esse tipo de conta se volta para o recebimento do salário do trabalhador e outros benefícios de natureza remuneratória. Em geral, ela é aberta pela empresa que contrata o funcionário, que já tem a parceria com a instituição financeira responsável.

Na conta salário você tem acesso a funções limitadas. Tais como sacar dinheiro, usar o débito e transferir recursos. Isso acontece porque ela se destina apenas para o recebimento de valores, enquanto as outras movimentações devem ser feitas pela conta corrente.

Além disso, você pode receber nessa conta as suas aposentadorias, pensões, 13º salário, participação nos lucros, entre outros benefícios. A vantagem é que a conta salário não possui taxas de manutenção para o titular.

6. Conta universitária

A conta universitária é uma conta corrente ofertada pelos bancos para os estudantes de nível superior no decorrer do curso. O seu principal diferencial são as taxas e tarifas mais baratas, que são compatíveis com a renda dos universitários.

Além disso, as contas universitárias podem ofertar os seguintes benefícios: isenção de taxas; dispensa da comprovação de renda para abertura da conta; meia entrada em eventos e estabelecimentos (cinema, teatro, shows, entre outros); e cartão de crédito.

Por fim, para abir uma conta desse tipo, é necessário mandar ao banco um comprovante da situação de estudante, como um boleto de mensalidade pago ou o documento da matrícula.

7. Conta digital

A conta digital se trata de um tipo de conta corrente 100% online, sem nenhum tipo de atendimento presencial. Com esse tipo de conta, você resolve tudo via aplicativo: pagamentos, transferências, investimentos, gestão do orçamento, atendimento, entre outros.

Assim, você não precisa ir até uma agência, e pode gerenciar a sua conta e dinheiro com muito mais praticidade e rapidez. Além disso, a maioria das instituições não cobra tarifas desse tipo de conta, ou tem uma taxa muito baixa em relação às outras.

8. Conta para menores de idade

Atualmente, alguns bancos e fintechs ofertam contas correntes específicas para as crianças e adolescentes. O objetivo dessa conta é estimular a educação financeira. As mesmas são abertas e gerenciadas pelos pais, enquanto o menor de idade ganha um cartão de débito ou crédito para aprender a usar e cuidar do seu dinheiro.

Afinal, como escolher o melhor tipo de conta?

Em geral, se você está em dúvida sobre qual o tipo de conta escolher, confira abaixo, algumas dicas para ajudar nessa escolha.

1. Compreenda o que você realmente precisa

A primeira dica é entender quais são as suas reais necessidades. Para isso, você deve levar em questão, pontos como: Frequência de movimentações; Necessidade de saques e transferências; Necessidade de cheques, boletos e outros serviços de pagamento; Disponibilidade para ir à agência bancária, se necessário; e Faixa de renda.

2. Pesquise as taxas e custos

As taxas e os encargos cobrados pelos bancos mudam muito e podem pesar no bolso. Sendo assim, é fundamental pesquisar todos os custos antes de abrir qualquer tipo de conta. Se você quiser uma tarifa zero para as transferências, manutenção, anuidade de cartão e depósitos via boleto, a melhor opção é uma conta digital.

3. Estude a instituição financeira

Outra dica importante, é estudar a reputação da instituição financeira. Sendo assim, observe o que as pessoas dizem em sites como o Reclame Aqui.

4. Escolha pelas vantagens

Por fim, para escolher a melhor conta, a recomendação é ver qual delas traz vantagens importantes para você.