Devido a pandemia, muitos autônomos foram obrigados a recorrerer ao empréstimo como forma de sobrevivência para seus negócios. Cada tipo de empréstimo tem suas modalidades e os prós e contras, o que vamos ver nesse artigo.

Primeiramente, devemos distinguir a diferença entre MEIs e autônomos, para assim saber qual serão os melhores empréstimos. Cada um possui características específicas diferenciando as taxas de impostos a serem pagos e burocracias envolvidas.

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Diferença entre autônomo e MEI

  • O Autônomo é um prestador de serviço, podendo ser pessoa física ou jurídica, sem vínculo empregatício, que desenvolve atividade profissional à uma empresa por um período estabelecido previamente, assumindo todos os riscos do serviço.
  • O MEI (Microempreendedor Individual) é uma categoria criada como uma maneira de formalizar os trabalhadores autônomos que precisam contribuir para o INSS de alguma forma, e terem seus direitos previdenciários resguardados.

Os melhores tipos de empréstimos para autônomos e MEI

Para Autônomos

Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), mais de 24 milhões de brasileiros trabalham por conta própria. Se você se encontra nessa estatística, fique sabendo que não é tão difícil realizar um empréstimo.

A maioria das instituições financeiras solicita a comprovação de renda de autônomos para a realização de empréstimos, porém isso não acontece com os MEIs. É uma forma de garantir que quem está solicitando o empréstimo pagará corretamente.

Mesmo que não tenha uma garantia de renda, é importante que o autônomo guarde todos os comprovantes de recebimentos e contas bancárias, para utilizar de uma forma parecida como se usa para declarar o imposto de renda, por exemplo.

Muitas instituições financeiras, principalmente as chamadas fintechs e os bancos digitais, têm criado alternativas para facilitar a retirada de empréstimo por autônomos.

Outro quesito a se considerar é que muitas das instituições financeiras consultam o SPC e Serasa para averiguar se o cliente está com o nome negativado, já que o empréstimo está sendo solicitado por uma pessoa física.

Outra desvantagem são as taxas de juros mais altas, podendo chegar até 20% ao ano, e o prazo de pagamento mais curto.

Porém existem diferentes tipos de empréstimos para autônomos, que podem ser mais vantajosos, como os bancos que oferecem microcréditos com juros menores, desde que esse dinheiro seja usado para investir apenas no negócio.

Por fim existe o empréstimo pessoal que pode ser usado para qualquer finalidade, mas com taxas de juros mais altas, e o penhor, que não exige comprovação de renda e nem passa por análise de crédito, mas o autônomo precisa penhorar algum bem.

Para MEI

Muitos Microempreendedores Individuais (MEIs) sofreram bastante com as medidas de isolamento social impostas em diversas cidades para conter o avanço do coronavírus, pois eles têm um capital de giro muito curto e pouca estrutura para uma crise, como a do COVID-19.

Porém, com um planejamento financeiro, essa situação pode ser controlada com a solicitação de um empréstimo. O Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal, por se tratarem de bancos públicos, devem seguir as normas que foram determinadas pelas medidas aprovadas no Congresso.

Nesses bancos, os MEIs podem pedir crédito de até metade do que a empresa lucrou no ano anterior, com taxas de juros de 7,5% ao ano e 0,3% ao mês. O banco dá um prazo de até 3 anos para quitação, sendo que a primeira parcela pode ser paga em até 180 dias após realizar o empréstimo.

O banco Santander também lançou a iniciativa chamada "Superamos Juntos", que permite que os MEIs possam retirar empréstimos com juros mensais de 1% para MEIs.

Além disso, tem a possibilidade de financiar até dois meses do salário para o funcionário, prorrogar prestações e ter acesso ao serviço de automatização de gestão oferecido pelo banco.

O Itaú está permitindo microcréditos para MEIS com receita bruta de até R $200 mil ao ano. A taxa de juros é de até 3,79% ao mês e pagamento em até 15 meses.

Antes de qualquer decisão, é preciso avaliar qual a melhor saída para seu negócio e quais as melhores vantagens para realizar um empréstimo.