Se você usa o Nubank, já deve conhecer algumas funcionalidades da fintech. Há algum tempo a função Guardar Dinheiro foi lançadao, uma espécie de poupança mas com um rendimento maior e liquidez diária. Após isso, foi a vez das Caixinhas do Nubank, onde é possível guardar dinheiro conforme diferentes objetivos de vida. Qual delas vale mais a pena? É o que vamos descobrir.

O que é e como funciona a função Guardar Dinheiro do Nubank?

Nessa modalidade, o cliente Nubank pode deixar seu dinheiro guardado para usar em outro momento ou apenas deixar na conta sem precisar se preocupar. Essa função é bastante útil pra quem quer guardar um dinheiro separado do valor utilizado no dia a dia.

Sua rentabilidade é de 100% do CDI, ou seja, maior do que a caderneta de poupança. Para obter essa rentabilidade, basta colocar o valor na função. Há opções em que o dinheiro fica disponível a qualquer momento e aquelas em que ele precisa ficar por um período e, nesses casos, o rendimento é maior.

Mudança no CDI diário

Porém, é preciso estar atento pois, desde o lançamento da função Caixinhas do Nubank, na metade de juhlo, houve uma mudança na rentabilidade tanto da função Guardar Dinheiro como no rendimento da NuConta: antes o rendimento era de 100% do CDI a partir do primeiro dia e com liquidez diária. Agora ele continua rendendo 100% do CDI, mas nos primeiros 30 dias a liquidez não é mais diária.

Ou seja, o cliente pode deixar o dinheiro na opção disponível a qualquer momento, porém, nos primeiros 30 dias ele não verá rendimento. Fechado o primeiro mês, a soma do CDI vai aparecer e então o rendimento passa a ser diário. Porém, se o cliente precisar do dinheiro antes, ele não receberá nenhum rendimento.

Guardado por um período

Já no segundo caso, o valor fica bloqueado pelo período estabelecido, sendo assim, caso o cliente deseje usá-lo por algum motivo, ele terá que fazer a solicitação do resgate dos valores disponíveis, mas pode não obter o rendimento esperado.

As opções são as seguintes:

  • Para retirar após 90 dias - 101% do CDI
  • Para retirar após 180 dias - 103% do CDI
  • Para retirar após 360 dias - 106% do CDI
  • Para retirar após 540 dias - 108% do CDI
  • Para retirar até 720 dias - R$ 109% do CDI
  • Para retirar em mais de 720 dias (2 anos) - 110% do CDI

Para solicitar o resgate, o cliente deve acessar a função e digitar o valor que deseja retirar, podendo ser o valor total ou apenas parte dele. O valor é disponibilizado em alguns segundos para a conta Nubank.

O cliente tem total controle para acompanhar seus rendimentos pelo aplicativo. Assim como o saldo da conta Nubank, o dinheiro guardado nesta modalidade também ficará rendendo.

Não será cobrado nenhuma taxa para a manutenção em geral. Porém, sob a função há a incidência do Imposto de Renda (IR) que tem tributação regressiva:

  • 22,5% do rendimento para retiradas feitas em até 180 dias;
  • 20% do rendimento para retiradas entre 180 e 360 dias;
  • 17,5% do rendimento para retiradas entre 360 e 720 dias;
  • 15%, para retiradas a partir de 721 dias.

Até recentemente também havia a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), porém o IOF incide apenas sobre as aplicações movimentadas antes de 30 dias e como já não há mais liquidez diária nos primeiros 30 dias, não há mais incidência de IOF.

O que é e como funciona a função Caixinhas do Nubank?

Já as Caixinhas do Nubank são uma ferramenta que permite organizar melhor as finanças, separando o dinheiro conforme os planos que o cliente tem. A função é parecida com o "Guardar Dinheiro", porém, nas Caixinhas, os valores podem ser destinados para mais de um objetivo. O rendimento também funciona de forma um pouco diferente.

É possível começar a guardar a partir de R$ 1. O aplicativo Nubank já disponibiliza algumas "categorias prontas" para o cliente direcionar seu dinheiro, mas ele também pode personalizar suas caixinhas. E não há limites para as Caixinhas, pode-se criar quantas quiser.

As cinco sugestões básicas de Caixinhas do Nubank serão:

  1. Reserva de emergência: para momentos de aperto;
  2. Reformar a casa: podendo ser para reparos ou até mesmo uma reforma;
  3. Focar na carreira: para aqueles clientes que desejam aprender coisas novas;
  4. Meu sonho de consumo: qualquer sonho que você deseja e ainda não deu o primeiro passo;
  5. Fazer uma viagem: para aquela viagem tão sonhada.

De acordo com o Nubank, ao fazer a aplicação em uma das Caixinhas, existem duas opções de investimentos: o RDB do Nubank (que rende 100% do CDI) e o fundo Nu Reserva Imediata, um fundo de renda fixa com potencial de superar o CDI ao longo do tempo. É preciso escolher uma das duas opções para investir nas Caixinhas.

RDB do Nubank

A sigla RDB significa Recibo de Depósito Bancário. É um investimento de renda fixa atrelado ao CDI que funciona de maneira semelhante ao CDB - Certificado de Depósito Bancário.

Em outras palavras, é como se você estivesse emprestando seu dinheiro para a instituição financeira (no caso, o Nubank), que emite o título, e você o recebe de volta com juros, que, no caso, são os rendimentos do RDB.

É um investimento considerado seguro, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite total de R$ 250 mil por cliente em cada instituição financeira. E a liquidez é imediata (D+0) ou em até um dia útil.

Fundo Nu Reserva Imediata

O fundo Nu Reserva Imediata é um fundo de renda fixa de baixo risco que permite resgatar seu dinheiro rapidamente, pois tem liquidez diária (D+0). Isso significa que, quando resgatado, o dinheiro entrará na sua conta em no máximo um dia útil após o pedido de resgate.

A estratégia desse fundo é investir em renda fixa por meio de cotas de fundos que possuem títulos públicos do Tesouro Nacional e títulos privados de baixo risco como CDBs e debêntures. Por meio desta estratégia, o fundo tem potencial de superar o CDI no longo prazo.

Resgatando o dinheiro

Se você precisar do dinheiro que guardou nas Caixinhas, não tem problema nenhum. Basta resgatá-lo, o que será possível a qualquer momento. É preciso sempre lembrar, porém, que o dinheiro pode levar até um dia útil para cair na conta dependendo do tipo de aplicação escolhida.

Afinal, qual vale mais a pena?

Ambas as funções do Nubank são vistas como úteis para quem está pretendendo guardar dinheiro e obter rentabilidade, mas ambas são mais interessantes para aqueles que não têm pressa em retirar o dinheiro, especialmente as Caixinhas do Nubank, já que, em geral, o processo de juntar dinheiro para conquistar um objetivo é um pouco mais demorado e é esse o foco da funcionalidade.

Em relação ao rendimento, ambas as funções também são bastante parecidas, ou seja, se o dinheiro ficar por um certo período, ele renderá 100% do CDI ou um pouquinho mais. Portanto, mesmo nesse quesito, a escolha do cliente vai variar de acordo com uma questão de preferência mesmo.

Um diferencial das Caixinhas é que é possível separar o dinheiro por objetivos, o que permite organizar um pouco melhor as finanças. E visualizar esses diferentes objetivos muitas vezes pode ajudar na tarefa de economizar e guardar dinheiro.

Você precisa ver: Caixinhas do Nubank: como elas podem ajudar a juntar dinheiro?

Porém, o que deve ser levado em conta sempre é a necessidade que o cliente tem com aquele dinheiro e em quanto tempo ele deseja resgatar. Tudo depende também da sua experiência com aplicações, porque no caso das Caixinhas, o cliente do banco estará fazendo um investimento. Se ele nunca investiu, essa pode ser uma boa chance, mas pode também que ele não se sinta à vontade para isso.