O Pix foi lançado ao público pelo Banco Central em 5 de outubro de 2020 e o seu funcionamento começou no dia 16 de novembro de 2020. O Pix surgiu para preencher uma necessidade do mercado financeiro por meia da realização de transações bancárias instantâneas.

Seu funcionamento é 24 horas por dia, sete dias por semana e na hora, já que a transferência leva, em média, 10 segundos para acontecer. Os bancos digitais nasceram antes do Pix, porém, até recentemente eles também utilizavam sistemas antigos de transferência como TED, DOC e boleto.

Você precisa ver

Confira a seguir o Guia Completo do Pix.

O que é Pix?

Mesmo não sendo uma sigla, o Bacen explica que o sistema Pix significa transferências monetárias eletrônicas. A transferência e a disponibilidade dos valores para quem recebe, acontece em tempo real. O Pix pode ser utilizado por quem possui conta poupança ou conta corrente.

Quem criou o Pix?

O sistema Pix é uma criação do Banco Central do Brasil, na presidência do economista Ilan Goldfajn. O Pix foi instituído oficialmente em Resolução BCB n° 1 de 12/8/2020.

Quem pode usar o Pix?

O Pix pode ser usado tanto por empresa (CNPJ) quanto pessoa física (CPF), desde que possua uma conta bancária, credenciada no Banco Central.

Qual o objetivo do Pix?

Antes do Pix, o sistema financeiro brasileiro contava com diferentes opções de pagamento. Por sua vez, essas opções de pagamento não eram gratuitas e geravam custos para todos, tanto para quem transferia quanto para quem recebia, e o tempo de transferência era maior.

Desta forma, o objetivo principal do Pix é evitar a descentralização do sistema de pagamentos. E com ele, os brasileiros passaram a contar com a única solução acessível a todos, com rapidez no processo de transferência.

Como funciona o Pix?

O Pix não é um aplicativo ou um software. E sim um sistema de liquidação financeira, por isso, ele não requer nenhum tipo de download instalado para ser utilizado. O usuário deve realizar um cadastro, que pode ser feito pelo aplicativo ou site do próprio banco que se tem a conta.

Como fazer o cadastro do Pix?

O processo de inscrição é feito no aplicativo ou plataforma online do seu banco. No aplicativo do seu banco, procure pelo ícone do Pix no menu principal, cadastre os dados e habilite para o uso do Pix. As chaves não podem se repetir em outro banco, por exemplo: No banco A você usa o CPF, no Banco B você usa email, cada banco fica registrado com uma chave. Uma vez cadastrado, você estará habilitado para realizar transações por Pix, sem precisar fazer nenhuma atualização.

Como fazer transações no Pix?

Sendo uma plataforma 100% digital, o Pix pode ser acessado qualquer dia da semana, pois ele não está limitado aos horários dos bancos convencionais. De acordo com o Banco Central, as transações poderão ser realizadas por meio de uma chave e apenas uma pode ser usada por banco, e o usuário poderá adicioná-las à sua conta bancária.

A chave pode ser:

  • CPF ou CNPJ;
  • e-mail;
  • número de celular.

Para realizar a transação, basta informar a chave do destinatário do pagamento.

Chaves Pix

Para utilizar o pagamento via Pix, é solicitada algumas informações, assim como no TED e DOC. Diante disso, o titular da conta pode cadastrar uma chave Pix, fazendo com que não seja necessário informar os dados do banco, nome completo, número da agência, conta e CPF. Basta indicar uma das chaves do destinatário cadastrado no aplicativo do banco.

QR Code Pix

A utilização do QR Code, em operações financeiras via Pix, é uma espécie de código de barras em formato eletrônico, onde os dados da transação são lidos instantaneamente pelo dispositivo em que é realizada.

Entretanto, há dois QR Codes que poderão ser usados, tanto para pagar quanto para receber.

Conheça os tipos de QR CODE do Pix.

QR Code estático

No QR Code estático, o Pix lê os dados bancários do recebedor. Sua função é substituir a chave Pix e proporcionar agilidade na hora de transferir. No QR code estático deve conter os seguintes dados:

  • Valor da transação;
  • Chave de endereçamento (conta de quem recebe);
  • Campo para livre preenchimento;
  • Identificação da cobrança.

Um QR Code estático pode ser utilizado no futuro para fazer outros pagamentos via Pix, pois serve como um identificador, como a chave Pix. Os lojistas, por exemplo, normalmente deixam uma versão impressa em um local visível aos seus clientes.

QR Code dinâmico

O QR Code dinâmico é diferente do estático por serem "descartáveis", ou seja, só podem ser utilizados uma única vez.

Porém, contém uma quantidade maior de informações ao realizar a transferência, como:

  • Dados do pagador e do recebedor;
  • Data de vencimento;
  • Tempo de expiração do QR Code;
  • Valor original da cobrança;
  • Descontos;
  • Multa ou juros aplicáveis;
  • Valor final.

É seguro realizar transações via Pix?

Por ser um sistema criado e administrado pelo Banco Central do Brasil, sim, pois isso contribui para que ele seja 100% seguro, talvez mais do que outras formas de pagamento.

Quais são as vantagens do Pix?

Uma das vantagens do Pix é a desfragmentação do sistema de pagamentos no Brasil. Com ele, todo tipo de transferência de dinheiro pode ser feito online, da mesma maneira que os tradicionais TED, DOC e boleto bancário.

Outras vantagens do Pix são:

Transações 24 horas: diferentemente dos demais, nele as transações podem ser feitas 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Praticidade: sendo um método instantâneo e seguro de pagamento, o Pix é também bem mais prático.

Com a chave Pix cadastrada, as transações podem ser feitas com muito mais simplicidade do que as transferências eletrônicas anteriores, em que era preciso informar diversos dados para cada transferência.

Gratuito para pessoas físicas: o Pix está disponível para pessoa física e MEI, isento de cobrança nas transações.