Poupança hoje; veja como está o rendimento em 2024

Se você chegou aqui deve querer saber quanto rende a poupança agora em janeiro de 2024, certo? Ela, na grande maioria dos casos é o primeiro contato de qualquer pessoa com o mundo dos investimentos. Isso porque, a caderneta é um dos métodos mais antigos (e de fácil acesso) do mundo, e no Brasil, é a principal aplicação financeira da população.

Ao longo dos últimos anos, o rendimento da poupança foi aumentando gradativamente, e cada vez mais o dinheiro injetado nela ganhava valor com as constantes altas da Selic. No entando, desde o início de 2023 pra cá a SELIC voltou a cair. Isso afeta o rendimento? É o que vamos te mostrar.

A Selic é o principal parâmetro de cálculo para a rentabilidade da poupança. Na última reunião do Copom - Comitê de Política Monetária Nacional - o órgão decidiu cortar a Selic em mais 0,5 ponto, agora para 11,75% ao ano, como já era esperado pelo mercado.

Assim, com esse patamar de SELIC, o rendimento da caderneta de poupança anual é de cerca de 6% ao ano (0,5% mensal) + Taxa Referencial (TR), que varia diariamente. No dia 20 de janeiro de 2024, por exemplo, a TR era de 0,041%, fazendo com que depósitos do dia na poupança remunerassem em 0,54%.

Como já dissemos, a TR é diária e varia constantemente. Entretanto, existem alguns detalhes sobre a caderneta de poupança que podem fazer com que os rendimentos se alterem, como a data em que o depósito foi feito - poupança só remunera em datas de aniversário, ou seja, se você não deixar o valor lá por 30 dias, não terá rendimento algum.

Se você quer saber sobre todos estes detalhes, vamos explicar tudo sobre a poupança, desde a fórmula de cálculo dos juros até o impacto da inflação neste meio de investimentos. Confira.

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Como calcular o rendimento da poupança?

A taxa de juros da poupança é igual para todos os bancos. Os rendimentos não são definidos pelos bancos, mas sim pelo BC (Banco Central do país) o que significa que, independente da instituição financeira em que você possuir sua poupança, o rendimento será sempre o mesmo. Entretanto, para calcular o rendimento, existe uma diferença: a data do depósito. A poupança paga:

• 0,5% ao mês, enquanto a taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou
• 70% da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

Depósitos feitos antes de 4 de maio de 2012

A poupança antiga, como é conhecida popularmente, rende 0,5% ao mês + a taxa TR. Sendo assim, os depósitos feitos antes de maio de 2012 ainda tem um rendimento acima de 6% ao ano.

Depósitos feitos depois de maio de 2012

A nova regra da poupança após maio de 2012 diz que ela rende 70% da taxa SELIC enquanto ela (Selic) estiver abaixo de 8,5% ao ano.

Sempre que a taxa SELIC estiver acima de 8,5% ao ano, como agora, a poupança irá render 0,5% ao mês + a TR, da mesma maneira que antigamente.

Como a taxa SELIC é definida?

A rentabilidade da caderneta de poupança é diretamente dependente da taxa SELIC, que nada mais é do que a taxa básica de juros do Brasil. A cada 45 dias, o COPOM, um comitê de diretores do Banco Central do Brasil, se reúne para definir a taxa SELIC. Atualmente, a taxa SELIC está em 11,75% ao ano. A próxima reunião ocorre em fevereiro de 2024.

Sendo assim, os juros da poupança são acrescentados ao valor investido a cada 30 dias corridos, quando acontece o aniversário da poupança. Esta data começa a ser contada a partir da abertura da conta, e na maioria das vezes, aparece no extrato bancário ou nas plataformas digitais (internet banking).

De acordo com o Banco Central, a rentabilidade da poupança é calculada sobre o menor saldo de cada período de rendimento, contando a partir do aniversário da mesma.

O impacto da inflação na rentabilidade da poupança existe?

A inflação é definida como o aumento generalizado de preços em um determinado período de tempo. Preço de bens, produtos e serviços sobem de forma considerável, e você pagará mais caro para conseguir comprar a mesma quantidade de coisas. Com isso, seu dinheiro perde valor.

O fenômeno da inflação é consequência da rentabilidade real dos investimentos que utilizam renda fixa. Logo, quanto maior a inflação, mas espremido fica o retorno dessas aplicações.

No Brasil, existem diversos tipos de investimento paralelos à poupança, como o Tesouro Direto, LCI e LCA, além de Fundos DI e CDB por exemplo, que apresentam nível de segurança semelhante, mas que possuem rentabilidade maior e formas de administração mais variadas.