Os melhores cartões de crédito para viajar para o exterior

Fazer as malas e escolher um destino internacional voltou a fazer parte da vida de muitos brasileiros. Com quase 60% da população completamente imunizada contra o coronavírus e a crescente reabertura das fronteiras, o país vê uma retomada de viagens para o exterior. Para que tudo corra perfeitamente, porém, é importante pensar com antecedência no dinheiro que será utilizado durante a viagem.

E no que se refere ao câmbio há aqueles que preferem adquirir a o papel moeda do local para o qual estão viajando, mas também é muito comum o uso dos cartões de créditos. E a maior parte dos bancos brasileiros oferece hoje cartões que podem ser usados no exterior. A diferença é que, para oferecer esse serviço, alguns possuem taxas mais altas e outros mais baixas.

Abaixo confira tudo o que você precisa saber sobre o uso dos cartões de crédito no exterior e confira quais são os melhores cartões para você levar junto em sua mala.

Como escolher um bom cartão para viajar

Antes de decidir por um ou outro produto financeiro, existem alguns critérios básicos que devem ser considerados e analisados. Os principais pontos aos quais você deve prestar atenção são os seguintes:

• O cartão oferece milhas?
• Qual é o valor da anuidade do cartão?
• Quais são as taxas de juros do cartão?

Tudo isso deve ser colocado na ponta do lápis. Verifique as condições oferecidas pelo cartão são condizentes com a sua renda, as suas possibilidades, a sua realidade.

Em geral, os cartões da linha black são os que possuem a maior variedade de benefícios para quem quer viajar, incluindo salas de esperas em aeroportos, milhas e/ou cashback. Porém, eles também possuem custos maiores a serem considerados.

Milhas sempre são bem-vindas

Uma boa maneira de economizar em sua viagem é comprando as passagens aéreas utilizando as milhas do cartão de crédito. Para que você possa acumular milhas, porém, você já terá que ter o cartão um tempo antes da viagem.

Se você não tem certeza se o seu cartão tem ou não esse tipo de benefício, você pode entrar em contato com o banco emissor e tirar suas dúvidas a respeito de como funciona a pontuação, a validade das milhas, como elas podem ser usadas, dentre outras questões.

Se a sua viagem ainda não tem data ou está programada apenas para daqui um tempo, você pode talvez buscar um cartão que te dê milhar e começar a utilizá-lo. Porém, é sempre importante verificar se vale a pena. E também não adianta nada fazer dívidas altas com um cartão de crédito apenas para conseguir milhar. Equilibrio, né gente?!

Taxa de câmbio

Além da taxa cobrada pelo banco, quando são utilizados cartões nas compras internacionais, há as taxas de câmbio. Toda vez que se utiliza um cartão no exterior o valor que chegará na fatura é calculado em dólar mesmo que a moeda do país onde foi realizada a compra seja outra. Por isso, é sempre importante estar atento para o preço do dólar.

- Confira aqui a cotação do dólar hoje.

Até março de 2020, os bancos cobravam o dólar do dia do fechamento da fatura, ou seja, se o cliente fizesse a compra no dia 10, mas a fatura só fechasse no dia 20, a cotação considerada seria a do dia 20. Agora, porém, é diferente. Passou a ser considerada a data da compra para fazer a conversão, portanto, se a compra foi feita no dia 10 e a cotação desse dia é de R$ 5,55 para US$ 1, esse será o preço cobrado na fatura do próximo mês.

Também é preciso lembrar que toda compra realizada em moeda estrangeira usando o cartão internacional, será aplicado o Imposto sobre Operações Financeira (IOF) direto na fatura, na taxa de 6,38%.

Parcelamento de compras

Outro ponto a considerar é a possibilidade de parcelamento de compras no exterior. Isso porque não são todos os cartões que permitem isso. No exterior, essa não é uma prática comum, portanto, em geral, os estabelecimentos não estão acostumados a oferecer o parcelamento. O mais comum é que o cliente compre em uma vez no cartão de crédito e então parcele a fatura depois se achar necessário.

Mas isso é porque lá fora os juros do cartão de crédito não são tão altos quanto no Brasil. Por aqui, como nós sabemos, essa deve ser uma medida evitada ao máximo. Então, uma das opções é procurar por cartões que permitam o parcelamento. E para isso, os cartões com a bandeira Visa são os mais recomendados.

Ainda assim é preciso estar ciente dessa realidade lá de fora. Pesquise um pouco mais sobre os hábitos do lugar para onde está indo. Na Europa, por exemplo, a cultura do parcelamento praticamente não existe. Na América Latina essa possibilidade já é bem mais aceita desde que se tenha um Visa.

Melhores cartões para viajar para o exterior

Então, sem mais delongas, abaixo a gente traz um levantamento bem bacana que foi feito pelo site Vida de Turista e complementado por nós do Poupar Dinheiro. Ele conta com uma lista dos melhores cartões Visa, Master, Diners Club, entre outros, e com informações atualizadas sobre cada um deles pra vocês. Confira:

Melhores cartões de crédito Visa

Santander Unlimited Visa Infinite

• Anuidade: R$ 1.200. O cliente pode ficar isento desse valor se gastar mais de R$ 40 mil/mês;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: LoungeKey grátis ilimitado + oito acessos por ano para convidados, sete cartões adicionais gratuitos, benefícios e seguros Visa Infinite, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas clientes Private e Select podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Porto Seguro Visa Infinite

• Anuidade: R$ 1.500. Anuidade isenta para gastos acima de R$ 15 mil/mês;
• Acúmulo de pontos: 2 a 3 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: Priority Pass e LoungeKey com dez acessos/ano, três cartões adicionais gratuitos, benefícios e seguros Visa Infinite, dentre outros;
• Quem pode solicitar: só é possível ter esse cartão de crédito para viajar através de um convite da própria Porto Seguro.

Bradesco Aeternum Visa Infinite

• Anuidade: R$ 1.500;
• Acúmulo de pontos: 3 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: LoungeKey grátis ilimitado + 12 convidados por ano, salas Bradesco com convidado, três cartões adicionais gratuitos, benefícios e seguros Visa Infinite, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas para clientes do Private Bank ou Prime podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Itaú Private Visa Infinite

• Anuidade: isenção da taxa;
• Acúmulo de pontos: 5 a 3 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: LoungeKey com dez acessos por ano, seis cartões adicionais gratuitos, benefícios e seguros Visa Infinite, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas clientes Itaú Private podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Itaú Personnalité LATAM Pass Visa Infinite

• Anuidade: R$ 1.200. O cliente pode ficar isento desse valor se gastar mais de R$ 20 mil/mês;
• Acúmulo de pontos: 5 a 3.5 pontos por dólar que vão direto para o LATAM Pass. Eles não expiram;
• Diferenciais: LoungeKey com dois acessos por ano, salas LATAM com convidado (voando na cia), seis cartões adicionais gratuitos, cupons upgrade de cabine em voos LATAM, benefícios e seguros Visa Infinite, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas clientes Itaú Personnalité podem solicitar esse cartão para viajar.

Melhores cartões de crédito Mastercard

Santander Unlimited Mastercard Black

• Anuidade: R$ 1.200. O cliente pode ficar isento desse valor se gastar mais de R$ 40 mil/mês;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: LoungeKey grátis ilimitado + oito acessos por ano para convidados,
  Mastercard GRU, sete cartões adicionais gratuitos, benefícios, seguros do Mastercard Black, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas clientes Private e Select podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Unicred Mastercard Black

• Anuidade: R$ 750;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar. Eles expiram em dois anos;
• Diferenciais: LoungeKey grátis ilimitado com convidados, Mastercard GRU, benefícios e seguros Mastercard Black, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas cooperados podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Sicoob Mastercard Black Merit

• Anuidade: R$ 770. O titular do cartão pode ter descontos na anuidade de acordo com o uso do produto financeiro;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar. Eles expiram em dois anos;
• Diferenciais: LoungeKey grátis ilimitado com convidados, Mastercard GRU, benefícios e seguros Mastercard Black, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas cooperados podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Sicredi Mastercard Black

• Anuidade: R$ 750;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar. Eles expiram em dois anos;
• Diferenciais: LoungeKey grátis ilimitado com convidados, Mastercard GRU, benefícios e seguros Mastercard Black, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas cooperados podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Uniprime Mastercard Black

• Anuidade: R$ 720. Anuidade isenta para gastos acima de 20% do limite;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar e 0,7 ponto por dólar no débito. Eles expiram em dois anos;
• Diferenciais: LoungeKey grátis ilimitado, Mastercard GRU, benefícios e seguros Mastercard Black, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas cooperados podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Porto Seguro Mastercard Black

• Anuidade: R$ 1.500. Anuidade isenta para gastos acima de R$ 15 mil/mês;
• Acúmulo de pontos: 2 a 3 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: LoungeKey com dez acessos/ano, Latitude CGH com dois convidados,
  Mastercard GRU, três cartões adicionais gratuitos, benefícios e seguros Mastercard Black, dentre outros;
• Quem pode solicitar: só é possível ter esse cartão de crédito para viajar através de um convite da própria Porto Seguro.

Itaucard LATAM Pass Mastercard Black

• Anuidade: R$ 1.200. O cliente pode ficar isento desse valor se gastar mais de R$ 20 mil/mês;
• Acúmulo de pontos: 5 a 3.5 pontos por dólar que vão direto para o LATAM Pass. Eles não expiram;
• Diferenciais: Mastercard GRU, salas LATAM com convidado (voando na cia), LoungeKey ($32 por acesso), cupons upgrade de cabine em voos LATAM, promoções exclusivas de passagens, benefícios e seguros Mastercard Black, dentre outros;
• Quem pode solicitar: para correntistas e não correntistas que tenham renda mínima de R$ 15 mil.

Ultravioleta Nubank Mastercard Black

• Anuidade: R$ 49,00 por mês. O cliente pode ficar isento desse valor caso gaste no mínimo R$ 5 mil mensais com ele ou tenha investido R$ 150 mil na conta do banco ou em sua corretora, a Nu invest;
• Acúmulo de pontos: permite converter o valor do cashback em milhas aéreas do programa Smiles. Cada milha do Smiles equivale a R$ 0,03 do cashback gerado pelo Nubank Ultravioleta, então cada 1 mil milhas no Nubank Ultravioleta, sai por R$ 30;
• Diferenciais: acesso gratuito à sala VIP no Aeroporto de Guarulhos (GRU) - entretanto, o acompanhante do titular precisa pagar pelo acesso. Além disso, dá acesso às salas VIP do LoungeKey. Ademais, o usuário tem direito a seguro médico em viagens, e seguro de automóvel alugado e seguro compra protegida.
• Quem pode solicitar: correntistas e não correntistas que tenham interesse.

C6 Carbon Mastercard Black

• Anuidade: R$ 1020,00. O cliente pode ficar isento desse valor se gastar mais de R$ 8 mil por mês no cartão de crédito. Gastando R$ 4 mil ou mais, já garante desconto de 50% em sua anuidade;
• Acúmulo de pontos: conta com o programa de pontos Átomos onde a cada US$ 1 gasto no cartão de crédito, o usuário recebe 2,5 pontos (revertido para o real, fica 0,28 pontos para cada R$ 1,00 gasto). Esses pontos são resgatados na loja do aplicativo do C6 Store e podem ser trocados por por cashback, passagens e produtos. Porém, só pode resgatar quando atingir 100 pontos;
• Diferenciais: acesso às salas VIP de aeroportos, e mais assistência em caso de emergência, seguro médico em viagens, proteção das bagagens e garantia estendida original, entre outros;
• Quem pode solicitar: aqueles que tiverem uma renda mínima de R$ 5 mil mensais.

Inter Mastercard Black

• Anuidade: sem anuidade;
• Acúmulo de pontos: oferece apenas cashback - 1% do valor da fatura;
• Diferenciais: acesso de graça e ilimitado ao serviço Wi-Fi Global, através da Boingo; uso da sala VIP Mastercard Black, de forma gratuita, nos aeroportos; proteção de compra; proteção contra roubo em caixas eletrônicos; priceless cities (os clientes recebem várias promoções em diversas cidades ao redor do mundo); airport concierge (um agente pessoal, para dar suporte durante a sua chegada, partida, ou até mesmo, em voos de conexão) porém esse serviço tem custos adicionais; Mastercard Black Concierge (ajuda na organização da viagem); Seguro Garantia Estendida; Cancelamento de viagem; e proteção de bagagem;
• Quem pode solicitar: é necessário ter uma carteira de investimento a partir de R$ 250 mil. Ou ainda, cada uma das últimas 4 faturas do cartão acima de R$ 7 mil.

Melhores cartões de crédito Diners Club

Bradesco Elo Nanquim Diners Club

• Anuidade: R$ 1.200. O cliente pode ficar isento desse valor se gastar mais de R$ 10 mil/mês na versão Prime;
• Acúmulo de pontos: 2 a 3.3 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: Diners com dez acessos por ano, LoungeKey com dois acessos por passagem comprada com o cartão, salas Bradesco com convidado, Advantage CGH com convidado, chip de viagem (4GB internet + 100 min), dois transfers para o aeroporto por ano, benefícios e seguros Elo Nanquim, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas para clientes que possuem renda mínima de R$ 20 mil.

Ourocard Elo Nanquim Diners Club

• Anuidade: R$ 1.150;
• Acúmulo de pontos: 2 a 3.3 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: Diners com dez acessos por ano, LoungeKey com dois acessos por passagem comprada com o cartão, salas Bradesco com convidado, Advantage CGH com convidado, chip de viagem (4GB internet + 100 min), dois transfers para o aeroporto por ano, benefícios e seguros Elo Nanquim, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas clientes BB Private/Estilo podem solicitar esse cartão de crédito para viajar.

Melhores cartões de crédito Amex

American Express The Platinum Card

• Anuidade: R$ 1.400;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar. Eles não expiram;
• Diferenciais: salas American Express, salas Delta (voando na cia), salas Bradesco com convidado, nove cartões adicionais gratuitos, benefícios e seguros Amex TPC, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas para correntistas do Bradesco que possuem renda mínima de R$ 20 mil.

Melhores cartões de crédito Elo

Caixa Elo Nanquim

• Anuidade: R$ 828;
• Acúmulo de pontos: 3 pontos por dólar. Eles expiram em três anos;
• Diferenciais: LoungeKey com dois acessos por passagem comprada com o cartão, Advantage CGH com convidado, chip de viagem (2GB internet + 100 min), benefícios e seguros Elo Nanquim, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas para maiores de 18 anos com rendimento próprio. A Caixa Econômica Federal não informa a renda mínima exigida.

Ourocard Elo Nanquim Estilo

• Anuidade: R$ 1.009. Anuidade com 90% de desconto para quem já tem cartão BB Infinite ou Black;
• Acúmulo de pontos: 2 pontos por dólar. Eles expiram em quatro anos;
• Diferenciais: LoungeKey com dois acessos por passagem comprada com o cartão, Advantage CGH com convidado, chip de viagem (2GB internet + 100 min), benefícios e seguros Elo Nanquim, dentre outros;
• Quem pode solicitar: apenas para maiores de 18 anos com rendimento próprio. O Banco do Brasil não informa a renda mínima exigida.