Top 5: as melhores contas digitais hoje

As contas digitais estão cada vez mais interessantes. Sem taxas, com mais opções de cartões de crédito, cashback, rendimento e diferenciais importantes para as finanças pessoais. E o melhor: todo o controle da conta através do aplicativo.

Entretanto, tendo em vista que existem mais de 200 bancos e com a popularização da internet, os bancos digitais ganharam cada vez mais espaço e representam uma gama gigantesca de opções. Diante disso: qual conta escolher?

Em geral, é aquela que tem a melhor combinação de serviços e condições para atender as suas necessidades. Pensando nisso, elaboramos abaixo, uma lista com os melhores bancos digitais para abrir uma conta em 2022. Se liga.

O que são as contas digitais?

Uma conta digital se trata de uma conta bancária, ou de algum outro tipo de instituição financeira, que pode ser aberta, fechada, ou movimentada através da internet. Sendo assim, não é necessário ir até uma agência.

O grande ponto da conta digital, é que ela permite que todas as operações sejam realizadas de forma online. E assim, não há a necessidade de ir até uma agência enfrentar filas, assinar documentos, acessar caixas eletrônicos, entre outros.

Ou seja, elas funcionam da mesma forma que as contas tradicionais. E em geral, uma conta digital não tem taxas.

O que se deve considerar ao escolher uma conta digital?

Para escolher a melhor conta digital pra você, é necessário levar algumas variáveis em conta:

1. Regulamentação no Banco Central: Acesse o site do Banco Central, e veja se a instituição tem autorização para fazer operações financeiras. A página "Acesso à Informação" do Bacen oferta a possibilidade de pesquisar por nome, segmento, CNPJ ou município.

2. Qualidade dos canais de atendimento: Teste os canais de comunicação. Antes de escolher a melhor conta, veja quais as formas para contatar a instituição e us-as para avaliar a qualidade dos serviços.

3. Reputação do banco: Acesse sites como o Reclame Aqui, e confira como está a reputação do banco. Quanto menor o número de reclamações, maior é a chance de você não se arrepender da sua escolha. Vale ressaltar aqui, que o Banco Central mantém um ranking oficial de queixas dos consumidores.

4. Usabilidade dos aplicativos: É fundamental saber como usar o melhor banco digital. Só assim, você vai ter segurança para poder realizar as suas transações no dia a dia. QR Code, autenticação de dois fatores e blockchain são recursos desejáveis para acesso aos serviços.

5. Taxas: Geralmente, os bancos online ganham dinheiro pelo volume de clientes, bem como pelo uso de serviços de crédito, como cartões e cheque especial. E assim, elas têm pouca burocracia, e menores custos operacionais.

6. Benefícios (parcerias e cashback): As melhores instituições financeiras online ofertam dinheiro de volta na compra de produtos em lojas parceiras. Em geral, esse fator é relevante na análise de custo-benefício do melhor banco digital para você.

As 5 melhores contas digitais hoje

Abaixo, confira 5 opções de contas digitais, que você devia ter:

Nubank

Nota Google Play Store: 4.8 | Nota Apple Store: 4.8

O Nubank é uma das instituições mais famosas do Brasil. Conhecido pelo seu cartão roxo, ele oferta um bom atendimento e oferece facilidade na abertura de uma conta.

O cliente do Nubank tem acesso a empréstimos, seguros, e investimentos diversificados. Inclusive, é possível comprar e investir em criptomoedas. Além disso, o Nubank não tem taxa para a manutenção da conta pagamento.

A instituição cobra R$ 6,50 por cada saque feita na rede Banco24Horas, sua parceira, mas se você tem conta em outro banco ou não usa mais o dinheiro físico em transações, não precisa se preocupar com isso.

O Nu oferece um cartão de crédito sem anuidade e sem cashback, e uma segunda versão com cashback, mas com anuidade, além de contas voltadas para pessoa física e jurídica separadamente.

Outra vantagem do Nubank, são as funções Guardar Dinheiro, e as Caixinhas do Nubank. Na primeira opção, o cliente pode deixar seu dinheiro guardado para usar em outro momento ou apenas deixar na conta sem precisar se preocupar. Essa função é bastante útil para quem quer guardar um dinheiro separado do valor utilizado no dia a dia.

Já na segunda opção, as Caixinhas se tratam de uma ferramenta que permite organizar melhor as finanças, separando o dinheiro conforme os planos que o cliente tem. A função é parecida com o "Guardar Dinheiro", porém, nas Caixinhas, os valores podem ser destinados para mais de um objetivo.

Porém, desde o lançamento da função Caixinhas do Nubank, na metade de julho, houve uma mudança na rentabilidade tanto da função Guardar Dinheiro, como no rendimento da NuConta: antes o rendimento era de 100% do CDI a partir do primeiro dia e com liquidez diária. Agora ele continua rendendo 100% do CDI, mas nos primeiros 30 dias a liquidez não é mais diária.

Por fim, o cliente tem acesso a uma plataforma completa de investimentos da NuInvest, antiga Easynvest, e que foi comprada pelo Nubank em 2021.

Banco Original

Nota Google Play Store: 4.3 | Nota Apple Store: 4.8

O Banco Original foi um dos pioneiros a surgir com a proposta de um banco com conta digital. A instituição tem uma conta corrente com tudo ilimitado, com saques infinitos nos caixas do Banco24Horas, sem nenhum cobrança.

A parte de investimentos conta com aplicações do próprio Original. Entretanto, possui conta remunerada, LCIs, LCAs, CDB com liquidez diária que pode chegar até 130% do CDI.

O detalhe ruim, é que o banco tem uma taxa de manutenção da conta corrente no valor de R$ 24,90 ao mês. Por outro lado, você pode fazer

• Saques gratuitos e ilimitados;
• Transferência via TED;
• Transferência entre contas do Banco Original.
• Saques em caixas automáticos do Original na rede Banco24Horas.
• Extrato mensal;
• Extrato de um período.

Além disso, você tem acesso a 4 opções de cartões de crédito, sendo que apenas a versão que dá 0,3% de cashback é isenta de anuidade. No caso dos outros cartões, a anuidade funciona assim:

• 12x de 29,00 para o Gold;
• 12x de 42,00 para Platinum;
• 12x de 81,00 para o Black.

Apesar disso, os clientes podem conseguir anuidade zero, se superarem a meta de gastos mensais ou de investimentos mantidos no banco.

Banco BMG

Nota Google Play Store: 4.0 | Nota Apple Store: 4.6

O Banco BMG tem mais de 100 anos, e com isso, é um dos mais antigos do Brasil. Ele tem uma conta corrente sem mensalidade com saques ilimitados, e gratuitos na rede 24 horas. Um dos seus diferenciais, é a função Poupa Pra Mim.

Ao fazer qualquer transação de crédito ou débito com o seu cartão do Meu BMG, o Poupa Pra Mim arredonda pra cima os centavos das transações, tais como compras e transferências. Além disso, acumula o valor no seu cofrinho digital.

A conta não tem manutenção da conta corrente, assim como o cartão de crédito. Além disso, ele dá 0,3% no débito e 0,8% no crédito. Ademais, a plataforma conta com alguns investimentos em CDBs, LCIs e LCAs.

Além disso, quem é torcedor do Atlético-MG, Corinthians, Vasco ou Ceará, pode acessar uma conta personalizada com as cores do time. O cliente tem acesso ainda, a um cartão exclusivo com a cara do seu time.

C6 Bank

Nota Google Play Store: 3.9 | Nota Apple Store: 4.7

O banco digital tem taxa zero em todos os seus serviços básicos: anuidade, transferências, manutenção e saques. Além disso, o banco disponibiliza o C6 Tag, serviço de pagamento automático de pedágios e estacionamentos - sem taxa, sem mensalidade ou anuidade.

Ademais, você tem acesso ao programa de pontos, saques ilimitados e gratuitos; cartão de crédito grátis na opção Platinum; personalização do cartão, e conta com plataforma de investimentos diversos. Entretanto, ainda não é tão grande como uma corretora.

Além disso, o C6 Bank lançou recentemente, uma opção de empréstimo com garantia de veículo, no qual o banco libera o valor referente a 70% do preço do bem em questão. O prazo de pagamento do empréstimo é de 48 meses. De acordo com o C6 Bank, as taxas são a partir de 1,44% ao mês.

O C6 Bank também tem em seu portfólio de seguros e planos, o C6 Odonto. Trata-se de um plano odontológico ofertado em parceria com a SulAmérica. O plano possui cobertura nacional, e está disponível para todos os clientes que são pessoa física do banco, por R$ 20 nos primeiros 6 meses. Após esse período, o plano passa a custar R$ 30.

Por fim o C6 disponibiliza o envio e o recebimento de dólares do exterior. Assim, os clientes podem enviar e ganhar dólares de qualquer conta corrente registrada no exterior. O serviço é ofertado aos usuários que possuem a Conta Global do C6 Bank, modalidade que possibilita guardar dinheiro em moeda estrangeira.

Banco Inter

Nota Google Play Store: 4.8 | Nota Apple Store: 4.8

O Banco Inter disponibiliza uma conta corrente e poupança. Por meio dela, você pode fazer transferências e saques ilimitados, bem como acessar financiamentos, empréstimos, e muito mais. O Inter também conta com o seu marketplace próprio, com descontos exclusivos.

O cliente tem acesso a uma plataforma de investimentos completa, na qual você pode investir em renda fixa, ações, fundo de investimentos, e mais. Não há taxa pra manter a conta corrente, e o cartão mais básico não tem anuidade, e dá cashback de 0,25%.

O Banco Inter também disponibiliza seguros. Dentre eles, é possível citar o Doutor Inter. Em suma, se trata de uma plataforma de saúde 100% digital, que ficará hospedada no Super App, e oferta consultas a preços acessíveis.

Ademais, pelo Inter também é possível fazer o envio e o recebimento de remessas internacionais, pagamentos e transferências para diversos lugares do mundo. E por fim, outro produto interessante, é o consórcio do Inter. Através dele, você pode conquistar a sua casa, moto ou carro tão desejado.