Nos momentos financeiros delicados, ou ainda, no momento de comprar um bem de alto valor, algumas pessoas encontram nas linhas de crédito, uma "luz no fim do túnel".

Entretanto, não é todo mundo que consegue ter a solicitação de crédito aprovada. Além da frustração, fica a dúvida de porque não foram aprovadas na análise de crédito feito pela credora.

Diante disso, confira abaixo, o que é e como funciona a análise de crédito. Dessa fora, você vai saber no que precisa ficar atento para melhorar a sua situação.

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O que é análise de crédito?

A análise de crédito se trata de um processo de avaliação das suas condições financeiras, que é feita pelas instituições financeiras, antes de te oferecer uma linha de crédito.

A análise visa verificar se o cliente que quer crédito tem capacidade de fazer o pagamento ao longo do tempo.

Como funciona uma análise de crédito?

Em geral, a função da análise de crédito é estudar a sua relação com as suas finanças através de ações relacionadas ao mercado financeiro, como pagamento de contas, e boletos, por exemplo.

Sendo assim, se você quer pedir um produto financeiro que precisa de análise prévia, sempre busque evitar complicações como dívidas ou atrasos de pagamentos. É dito isso, pois isso pode atrapalhar a sua aprovação.

Além disso, são considerados os fatores externos, como indicadores econômicos do Brasil, e situação financeira do próprio banco, para determinar as taxas de juros e a quantia de crédito a ser ofertada.

Abaixo, veja como funciona a análise de crédito para pessoa física e pessoa jurídica.

Pessoa física

Para realizar uma análise de crédito de uma pessoa física, o banco deve compreender como é o comportamento do cliente com os seus compromissos financeiros e a sua renda.

Há alguns pontos importantes que podem te auxiliar na hora da análise, como:

  • Ter um bom Score de crédito;
  • Dados cadastrais atualizados;
  • Históricos de pagamentos em dia;
  • Pouco comprometimento da renda;
  • Não ter restrições no CPF;
  • Bom relacionamento financeiro com empresas, bancos, etc.

A partir desses dados, a financeira consegue verificar o risco de inadimplência que o cliente tem. Além disso, a financeira consegue determinar o limite de crédito que o consumidor vai conseguir pagar.

Pessoa jurídica

A análise de crédito para a pessoa jurídica leva em conta, principalmente, as formas como a sua empresa se financia e a situação dos seus documentos, como o CNPJ.

Entretanto, os fatores qualitativos, como o bom relacionamento com outras financeiras, os valores e a filosofia da empresa, também são considerados. Abaixo, confira o que também é analisado:

  • Setor de atuação;
  • Score do CNPJ;
  • Nível de endividamento;
  • Possíveis restrições no CNPJ;
  • Histórico de faturamento;
  • Plano de negócio.

A partir dessas informações os bancos estudam se a sua empresa tem capacidade para ganhar o crédito desejado, bem como se consegue fazer o pagamento ao longo do tempo.

Quanto tempo demora uma análise de crédito?

Em geral, os bancos levam entre 1 a 5 dias para aprovar ou reprovar um pedido. Entretanto, há outros que levam até 15 dias úteis.

Entretanto, o tempo da análise de crédito pode variar bastante, a depender do tipo de crédito solicitado, como cartões de crédito, e empréstimos. Também depende da instituição financeira que está realizando a análise.

E se você já tem um bom relacionamento com o banco, é provável que a sua análise de crédito seja mais rápida.

Como solicitar uma análise de crédito?

Para pedir uma análise de crédito, é necessário pedir um produto financeiro, como cartão de crédito, empréstimo, financiamento, entre outros.

Além disso, nos momentos de renegociação de dívida, ou de pedido de alta de crédito, como o do limite do cartão de crédito por exemplo, a instituição também vai fazer uma análise para aprovar ou não, o seu pedido.

Como aumentar as chances de ter um crédito aprovado?

Para elevar as suas chances de ter uma análise de crédito aprovada, você precisa manter uma boa relação da sua renda, com as suas despesas. Dessa forma, busque sempre se livrar de dívidas e sempre pague as suas contas em dia.

Além disso, procure aumentar a sua renda, e não comprometer toda ela com gastos. Com isso, as financeiras que forem analisar o seu pedido, vão ver que você tem condições de pagar de volta o valor emprestado.

Por que a análise de crédito é importante?

A análise de crédito é essencial para as instituições financeiras, pois, ao fazer essa avaliação, elas se previnem contra possíveis calotes de clientes.

Ademais, para quem quer ganhar mais crédito, uma análise mal feita pode liberar um valor acima do que se pode pagar. Ou ainda, adicionar taxas que serão abusivas para o seu perfil financeiro.

Por isso, realizar uma análise de crédito bem feito, será uma via de mão dupla tanto para o credor quanto para o cliente que quer pedir crédito.