Na hora de contratar um empréstimo, é preciso estar atento a tudo que você irá pagar, se aquele novo valor estará dentro de seu orçamento e se você está disposto a assumir os riscos, já que o valor total vai muito além dos juros e das taxas cobradas.

Por esses motivos é que o consumidor deve estar atento ao CET (Custo Efetivo Total), no qual reúne todos os gastos que a operação tem, como os juros, seguro, IOF, tributos, registros, entre outras despesas que devem estar especificadas no contrato do empréstimo. Portanto, o CEF é o valor que realmente será pago pelo empréstimo, variando de acordo com cada instituição financeira.

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O que é CET e como ele influencia no seu empréstimo?

Vamos entender como funciona o CET e como ele pode afetar seu empréstimo.

Como consultar o CET

O CET deve estar aparecendo em seu contrato. Conforme a Resolução CMN 3.517/2007, criada pelo BC (Banco Central) no ano de 2007, toda instituição financeira tem a obrigação de informar o Custo Efetivo Total em qualquer transação de financiamento ou empréstimo. Portanto, é necessário que o CET esteja discriminado no contrato pelos bancos ou instituições financeiras antes da efetivação do empréstimo ou então, sempre que o cliente solicitar.

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que aparece nos empréstimos, é de 0,38% sobre o valor total, mais 0,0082% ao dia nos quais são calculados de acordo com o prazo de pagamento. É muito importante que você saiba exatamente o valor do Custo Efetivo Total na hora de contratar um empréstimo, pois ele pode impactar consideravelmente no seu orçamento financeiro. Para isso, planeje sempre seus gastos para que você não acabe se prejudicando ainda mais.

Cuidados na hora de contratar um empréstimo

Muitas pessoas acabam contratando um empréstimo pessoal para viajar, fazer um intercâmbio, pagar contas ou abrir seu próprio negócio, por exemplo. Já outras pessoas utilizam o crédito para uma situação de emergência, como saúde ou até mesmo dívidas em atraso.

Independente da forma que você for utilizar esses valores, é fundamental ter alguns cuidados antes de contratar um empréstimo. Confira algumas dicas que separamos para você.

  1. Planejamento: Contratar um empréstimo sem antes fazer um bom planejamento de seus gastos, é como se você estivesse trocando um problema por outro. Calcule em suas planilhas ou agenda se é possível estar comprometendo sua renda mensal para parcelas que são acrescidas de taxas e juros desse empréstimo;
  2. Comparação: Faça um bom levantamento, comparando as opções que tem disponíveis para você e escolha a que melhor cabe em seu bolso. Uma boa opção também é estar negociando as dívidas ao invés de contratar um novo serviço para conseguir quitá-las. Procure seu banco ou instituição financeira para tentar antes negociar e saber se as condições de pagamento não é mais em conta que a contratação do empréstimo;
  3. Divisão: Se você tem uma empresa ou microempresa, não misture o que é da sua Pessoa Física com a sua Pessoa Jurídica. É um grande erro (e muito comum) quando a pessoa faz um empréstimo pessoal para pagar as contas da empresa. Caso necessite, tente solicitar o empréstimo usando a própria empresa como contratante. O ideal é sempre dividir o que são os gastos de pessoa física com as despesas da pessoa jurídica.