Contas atrasadas? Veja 7 passos que vão te ajudar a sair das dívidas

Você, leitor, está endividado ou com alguma conta em atraso? Se a resposta foi sim, saiba que você não está sozinho! Uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) a chamada Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), apontou que atualmente cerca de 60% dos brasileiros estão com dívidas.

Além disso, cerca de 24% das pessoas no país estão com atrasos em suas contas e 10% estão sem condições para pagá-las. Inclusive, a mesma pesquisa aponta que algumas dessas pessoas podem estar com as dívidas até 5 vezes maiores do que suas próprias rendas do mês.

Uma das causas para esse endividamento foi a pandemia de Covid-19 que trouxe muitas mudanças no cenário econômico do país e das famílias, o que resultou, em muitos casos, na perda do controle financeiro. E sabemos que encontrar uma saída para essa situação nem sempre é fácil, não é mesmo?

Mas pode existir, sim, uma luz no fim do túnel, ainda que para chegar até ela você precise de bastante esforço e muita disciplina. Confira nesse artigo, 7 passos simples que irão te ajudar a se livrar de suas dívidas e até, quem sabe, investir aquele dinheirinho que sobrar no final do mês.

7 passos que ajudam você a sair das dívidas

1. Estudar sobre educação financeira

Para quem está endividado, o primeiro passo é mudar a mentalidade financeira para conseguir quitar suas dívidas.

As melhores alternativas estão em fazer cursos e aulas sobre o assunto (e há várias opções gratuitas na internet), pesquisar sites e vídeos, ler livros e revistas. Isso ajuda muito a se disciplinar.

2. Escrever todas as dívidas e tentar negociá-las

Passe todas as suas contas atrasadas para um papel, como contas de casa, seus cartões de crédito, prestações, carnês. Enfim, tudo aquilo que não te deixa dormir à noite.

Em cada item listado, coloque os valores mensais, qual a taxa de juros e o valor total da prestação. Caso ache melhor, existem aplicativos de controle financeiro que auxiliam muito nesse processo.

A negociação é muito importante para melhorar sua vida financeira. Procure as empresas nas quais você tenha dívidas em aberto e tente negociar, sem medo. Até porque os bancos e as instituições financeiras têm o mesmo interesse que você, que é negociar os débitos e quitá-los.

É comum até que as empresas façam parcerias ou eventos para os inadimplentes realizarem suas negociações com valores bem abaixo do que realmente são as dívidas, com preços bem mais acessíveis, como é o caso do Serasa Limpa Nome.

Essa ação ocorre periodicamente, realizando a negociação de centenas de empresas por valores super em conta, chegando a R$ 100,00. Então fique ligado!

3. Criar um orçamento doméstico e passar a anotar

Pessoas bem-sucedidas financeiramente têm o hábito de controlar sua vida financeira, pois elas sabem exatamente seus ganhos e suas despesas.

Com isso, é muito válido ter um orçamento doméstico. Comece anotando seus gastos diários, seus gastos mensais e qual seu salário. Se utilizar uma planilha fica ainda mais fácil.

Quanto mais prática você a montar, mais simples a tarefa ficará com o tempo. E você pode poupar seu dinheiro cortando alguns gastos desnecessários.

4. Definir metas para poupar

Independente da atividade que esteja exercendo, é muito importante que você estabeleça metas. E com as finanças pessoais não é diferente, pois existe a necessidade da criação de metas para poder quitar suas dívidas.

E quando essa meta é atingida antes do prazo estabelecido, sabe-se que o trabalho foi realizado com muito sucesso. Já se estiver longe dele, significa que precisa se esforçar mais.

Caso você acredita que metas não são uma boa escolha, pois nunca se deu bem com elas, podemos listar algumas formas para elas serem um pouco mais eficientes em sua vida:

• seja o mais específico possível;
• estabeleça metas mensuráveis;
• trabalhe com algo que seja alcançável;
• estabeleça um tempo final para medir seu progresso;
• a meta deve ter relevância para suas finanças.

É possível fazer com que essas metas não sejam um peso em suas finanças, tornando-as mais inteligentes e estratégicas.

5. Pagar primeiro dívidas com juros mais altos

As dívidas que possuem os juros muito altos tem que estar como prioridade em sua lista de pagamentos, pois são elas que fazem você se endividar cada vez mais.

Faça um ranking de pagamentos, colocando quais são as mais altas e com juros maiores, com isso, elas sendo eliminadas primeiro, começa a sobrar um pouco mais para as próximas com juros menores.

6. Não fazer novas dívidas e cortar gastos

Claro que é muito bom sair, passear com amigos ou sua família, mas neste momento você deverá fazer um sacrifício e abrir mão de certos prazeres. Isso tudo para que num futuro muito próximo, você possa colher os frutos disso tudo.

Classifique as despesas de seu orçamento em 3 categorias:

• indispensáveis - como alimentação, contas de água, luz, aluguel, mensalidade escolar, plano de saúde, entre outros que são necessários para sobrevivência;
• desejáveis - são aqueles planos que você tem, como academia, uma viajem que deseja realizar, e outros;
• supérfluas - aquelas saidinhas como restaurantes, aquela TV a cabo, o passeio ao cinema etc.

Depois de realizar essa listagem, decida quais deles você pode eliminar, começando por aquilo que não é essencial em sua vida. Se puder, troque a academia pelo exercício em casa ou ao ar livre, por exemplo. Ou então, cancele a tv a cabo ou stream. Evite o passeio pelo cinema ou aquele gasto desnecessário no restaurante.

Abra mão de luxos e alcance seus objetivos. Com o tempo, você pode ir readquirindo o que você cancelou.

7. Negociar sempre e comprar à vista

Não feche negócio sem antes negociar o preço do produto ou serviço que está adquirindo. Uma sugestão é tentar sempre negociar pela sua forma de pagamento.

Outra dica muito boa é comprar sempre que possível em dinheiro, débito à vista ou PIX. Assim, é possível pedir desconto na compra, já que parcelado muitas vezes os estabelecimentos pagam taxas por seu uso.

Além disso, assim você consegue ter um controle melhor dos seus gastos, do que você ainda tem de dinheiro, do que ainda pode gastar ou não.

Sabemos que não é fácil, como já dissemos, mas esperamos que essas dicas possam te ajudar e se esse for o caso, compartilhe esse artigo em suas redes sociais para que ele ajude mais pessoas.