Perfil de Investidor: descubra se você é conservador, moderado ou arrojado

O que todo investidor busca é uma aplicação que seja rentável, não é mesmo? Porém, existem investidores que não se importam de arriscar um pouco mais para ganhar mais dinheiro, enquanto que há aqueles que preferem obter lucros menores mas ter mais segurança nos investimentos que faz.

A principal diferença entre esses dois investidores é que eles possuem perfis diferentes. E assim como esses dois, existem outros tipos de perfis. E um dos primeiros passos para quem deseja ingressar no mundo dos investimentos, é saber qual é o seu.

Mas por que é importante entender isso? É importante porque sabendo qual é seu estilo de investir você poderá tomar melhores decisões. Você saberá quais são os tipos de investimentos mais adequados para você, saberá como compor melhor a sua carteira de investimento e também poderá buscar por análises que tanham mais sintonia com os seus pensamentos.

Basicamente, é o seguinte: no momento em que o investidor sabe em qual perfil ele se encaixa, fica bem mais fácil aplicar seu dinheiro de acordo com a sua personalidade. E nesse artigo, vamos te ajudar a entender qual é o seu perfil.

O que é um perfil de investidor?

Perfil de investidor é um conjunto de características relacionadas à personalidade e ao conhecimento, que quando reunidas indicam uma linha de pensamento do investidor. Conhecendo cada perfil, sabe-se quais os riscos que ele está disposto a correr e qual a taxa de retorno que deseja receber.

No momento que o investidor sabe o seu perfil pessoal e o utiliza para realizar seus investimentos, ele tem oportunidades para alinhar suas aplicações de acordo com suas necessidades. Isso faz com que os riscos reduzam e não deixa com que o investidor tome decisões precipitadas, que possam levá-lo ao prejuízo.

Conheça os principais perfis:

Perfil conservador

Para o investidor que se encaixa no perfil conservador, quando o assunto é expor seus recursos ao risco, isso não lhe agrada. Baseando-se nisso, ele dá preferência a aplicações mais seguras, mesmo que seus rendimentos sejam menores, comparadas às aplicações com mais riscos.

Esse investidor costuma utilizar seu tempo fazendo aportes e investimentos em renda fixa, como os títulos públicos e privados.

Também é comum que aqueles investidores mais experientes, que já acumularam uma boa quantia de capital, que já atenda suas necessidades e seus objetivos, passem a adotar esse perfil de investimento para garantir a segurança do patrimônio já conquistado. Eles já não querem mais um alto retorno, mas apenas manter o que já têm.

Por outro lado, esse também é o perfil de muitos investidores iniciantes, que ainda não possuem experiência de mercado. Eles até fazem aplicações em renda variável, mas sua principal forma de obter rendimento ainda é a renda fixa. Alguns optam por seguir assim, outros vão mudar seu perfil conforme se sentirem mais seguros dentro desse universo.

Dentre as aplicações para o perfil conservador, estão aquelas em Títulos Públicos e Tesouro Direto, que são as mais conhecidas. Ao investir em um título de Tesouro Direto, o investidor "empresta" seu dinheiro para o país, com garantia do Tesouro Nacional. Bastante seguro, não é mesmo? Não é a toa que o Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro e conservador disponível no mercado hoje.

Perfil moderado

O investidor moderado é aquele que também não quer correr riscos que ele considera "desnecessários". Mas para ter mais rentabilidade, ele aceita uma porcentagem maior de renda variável em sua carteira.

Na maioria dos casos, esse investidor já tem conhecimento sobre o mercado e os ativos existentes, fazendo escolhas que elevam uma parte de sua carteira ao risco, e também fazendo com que sua carteira tenha um retorno maior.

Baseando-se nisso, o investidor moderado diversifica seus investimentos de forma eficiente, incluindo não apenas aplicações de renda fixa e variável, mas também investindo em papeis de empresas dos mais variados setores, objetivando otimizar seus rendimentos mantendo uma segurança e tentando aumentar seu patrimônio. Claro, que tudo isso sem se expor a riscos excessivos.

Um investidor de perfil moderado costuma estudar bastante antes de aplicar dinheiro em um ativo e esse deve ser, de fato, seu comportamento, pois conhecer bem uma ação, por exemplo, permite uma tomada de decisão mais consciente no momento certo (tanto para compra quanto para venda).

Esse tipo de investidor costuma investir mais em Tesouro Direto, CDBs, CDIs, ações e fundos imobiliários.

Perfil arrojado

Esse terceiro tipo de investidor é aquele que prefere arriscar mais para obter ganhos maiores. Para isso ele não pode ser alguém que se abala facilmente em situações de oscilações nos investimentos em renda variável. Sua crença é de que, no decorrer do tempo, seus ativos serão mais valorizados e irão superar os prejuízos momentâneos.

Pessoas que se encaixam nesse perfil costumam explorar mais a Bolsa de Valores, muitas vezes aplicando quantias mais altas em empresas pouco conhecidas ou que estão iniciando mas que possuem um grande potencial de crescimento. Eles também exploram variados segmentos de listagem da bolsa.

Para obter sucesso, porém, é necessário que o investidor arrojado tenha um amplo conhecimento no assunto de investimentos e economia, para então poder tomar decisões precisas. Ele deve saber analisar muito bem gráficos, tabelas, planilhas para poder avaliar as empresas antes de tomar decisões.

Mas mesmo que o investidor arrojado prefira da maioria das vezes aplicar seus ativos em renda variável, pode ser que os investimentos em renda fixa e alta liquidez sejam interessantes para sua carteira também. Porém, os arrojados costumam investir mais em ações, opções, contratos futuros e criptoativos.

Como descobrir seu perfil de investidor?

Para saber qual o perfil de investidor de uma pessoa é necessário ter acesso a informações sobre ela. Alguns detalhes contam muito, como sua personalidade, seus objetivos e o que a pessoa sabe sobre o mercado financeiro.

Também é de fundamental importância saber o momento que essa pessoa está vivendo. Se é jovem e está começando a construir seu patrimônio, ou se é uma pessoa que está se aposentando e já tem seus bens e apenas quer somar, etc.

Tendo esse conhecimento em mãos, você tentar fazer uma análise sozinho, buscando entender as suas preferências e em qual desses estilos descritos acima você se enquadra melhor.

Outra forma é com uma ajudinha da tecnologia. Existem alguns aplicativos que podem te ajudar e muitas das próprias corretoras de investimentos também oferecem em seus sites e apps ferramentas como questionários que podem te ajudar a entender melhor onde você se enquadra.

Mas também é importante ressaltar que você não precisa se sentir engessado em um perfil. Você pode perfeitamente ser um investir moderado que gosta de criptoativos, por exemplo.

Você também não precisa permanecer em um único perfil a vida toda. Muito pelo contrário. Conforme seus objetivos forem mudando e a fase da vida se alterar, o perfil de investidor pode tamém passar por mudanças.

O que importa é que ter esse conhecimento é o básico para começar a investir e ampliar seu patrimônio com segurança, sem desrespeitar sua qualidade de vida.

Esperamos ter te ajudado.