Poupança rende 0,7% ao mês: vale a pena em 2023?

Em 2022, já passamos pelo penúltimo reajuste da taxa básica de juros do Brasil, feito pelo órgão do Banco Central (Copom). Para tentar controlar a inflação, o resultado dos aumentos consecutivos foi uma Taxa Selic de dois dígitos: 13,75% ao ano.

Ajustar a taxa Selic causa um efeito cascata nos demais juros do país, como a própria inflação, mexe com financiamentos e empréstimos, além de alterar a rentabilidade de investimentos, incluindo a poupança.

Dessa maneira, uma questão aparece: com a Selic de hoje, de 13,75% ao ano, será que a poupança vale a pena? A resposta está nos princípios da caderneta, bem como no conhecimento das alternativas que temos no país.

Confira abaixo como funciona a rentabilidade da poupança em 2022 e descubra se existem opções melhores.

Como é a rentabilidade da poupança hoje?

A Taxa Selic foi aumentada pelo Banco Central muitas vezes nos últimos meses. De 2,00% no auge da pandemia, em 2020, a taxa de juros cresceu para 13,75% ao ano em 2022. É importante entender isso para compreender como funciona a rentabilidade da poupança. Basicamente são duas regras:

1. Selic abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da taxa selic em vigor + Taxa Referencial (TR);
2. Selic acima de 8,5% ao ano: nesse caso, a poupança rende 0,5% ao mês, cerca de 6% ao ano, mais a TR.

Portanto, hoje a poupança segue a regra para a selic acima de 8,5% ao ano: sendo de 0,5% por mês, acrescida da taxa referencial, que nas últimas semanas girou em torno dos 0,1%.

Quanto rende a poupança?

Dados do Banco Central mostram que a poupança rende em média 0,7% por mês, totalizando cerca de 8,40% ao ano.

Geralmente, para efeitos de comparação e análise, a remuneração do início do mês pode ser a considerada, mas há variação entre os dias por causa da taxa referencial. Confira abaixo um breve histórico:

Histórico da rentabilidade da poupança

Poupança 2023: vale a pena?

Poupança x Inflação

Até há poucos meses, os ganhos da poupança ficavam abaixo da inflação. A realidade mudou um pouco com a alta da taxa selic e a volta da taxa referencial.

Para efeitos de comparação, é certo que a poupança rendeu por volta de 7% durante 2022. Por sua vez, a inflação acumulada - até novembro desse ano - era de 5,90%; o mercado estima IPCA de 5,62% para o ano.

Mesmo assim, será que a inflação ainda vale a pena em 2023? A questão é que qualquer tipo de investimento deve se basear no objetivo de cada.

Porém, nesse sentido, tendo em vista que quem guarda dinheiro na poupança busca um lugar seguro para fazer suas economias, é certamente possível encontrar opções melhores no mercado financeiro.

Além disso, deve-se ter em mente que a "era de ouro" da poupança deve ter seus dias contados. Em breve, com a provável baixa na taxa selic, a rentabilidade da caderneta deve recuar.

Tesouro Direto: seguro e rende mais do que a poupança

O Tesouro Direto deveria ser ensinado nas escolas. Esse é o investimento mais seguro do Brasil e envolve a compra e venda de títulos públicos federais, espécies de empréstimos que o próprio governo faz junto à população.

No lugar do banco, esse "empréstimo" é gerenciado pelo Tesouro Nacional e a Bolsa de Valores de São Paulo (B3) e permite que todos, com 18 anos ou mais, possam usar esse tipo de investimento.

O Tesouro Direto pode ser usado como uma poupança para os mais variados objetivos: dinheiro para emergência, juntar para comprar um carro ou casa, estudos, viagens, dentre outros.

O Tesouro conta com vários títulos públicos, com prazos e rentabilidades diferentes. Mas, com uma rápida simulação é fácil constatar que se trata de uma melhor opção, na comparação com a poupança.

Digital, os títulos públicos, por meio do Programa Tesouro Direto, são garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, são os investimentos mais seguros do país.

Além da segurança, os títulos do Tesouro Direto possuem taxas de remuneração atraentes, que podem acompanhar 100% a Taxa Selic ou até mesmo a inflação (mais algum bônus). Existem também opções com taxas fixas para que se saiba qual será o rendimento exato na hora do resgate.

Quem coloca dinheiro no Tesouro Direto, que conta com títulos a partir de R$ 30, consegue realizar o resgate com facilidade, pois a liquidez geralmente é diária. Mas, o interessante é deixar o aporte até o final ou durante algum tempo, para não perder com o imposto de renda.

Concluindo, mesmo com a alta nos juros que beneficiam certos investimentos, a poupança segue perdendo para a inflação e não se torna atraente, pois existem opções melhores no mercado financeiro, como os títulos públicos.

Poupança x Tesouro: em qual um valor de R$ 1.000 rende mais?

Nada melhor do que a prática, não é mesmo? Muitas pessoas pesquisam na internet quanto um valor de mil reais renderia se aplicado hoje mesmo no Tesouro Direto. A pergunta "Quanto rende R$ 1.000 na poupança também é muito comum.

Os ganhos vão depender do tempo que o dinheiro ficou investido, mas é possível simular.

Basicamente, um valor de R$ 1.000 aplicado hoje no Tesouro Selic, por exemplo, renderia R$ 233,45 no vencimento. E olhe só: esse mesmo valor renderia R$ 141,82 se fosse depositado na poupança.

Esse cálculo foi tirado do simulador oficial do Tesouro e já considera as projeções do mercado para as taxas de juros.