Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Direto hoje?

Há dois anos, os investidores focados em renda fixa tiveram problemas com a taxa de juros do Brasil a 2% ao ano, no menor nível histórico. Mas, agora em 2022 esse tipo de investimento volta a ter destaque, visto que a Taxa Selic atualmente é de dois dígitos, onde deve permanecer no ano que vem, segundo as projeções de mercado.

Com a Selic aos 13,75% ao ano em 2022, os ativos de renda fixa, especificamente, passam a ter uma rentabilidade mais alta, já que a taxa orienta os demais juros do país. Dentre eles estão os investimentos em títulos públicos.

Desde rentabilidade 100% atrelada à Selic até ativos que acompanham a inflação, o tesouro direto possui hoje várias opções disponíveis. Confira abaixo mais informações sobre o Tesouro Direto e veja também quanto renderia um valor de R$ 1.000 investido em três modalidades:

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional lançado em 2002 e desenvolvido em parceria com a Bolsa de Valores de São Paulo (B3), a única do Brasil, para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas.

Em palavras simples, ao comprar um título público federal, você estará emprestando esse dinheiro ao governo e receberá em troca um rendimento, mais o resgate da quantia. Esse tipo de investimento é o mais seguro do país.

Acessível, com aplicações a partir de R$ 30, o Tesouro Direto funciona de forma online e segura, sendo que já dá para saber no momento da aplicação quanto o dinheiro vai render - e isso depende do tipo do título.

Conheça os Títulos Pré-Fixados e Pós-Fixados do TD

O Tesouro Direto conta hoje com várias opções. São títulos públicos com rentabilidades variadas e prazo de vencimentos diferentes, sendo que a escolha do melhor ativo vai depender principalmente do objetivo do investidor (curto, médio ou longo prazo).

Existem hoje dois grandes grupos de títulos públicos no Tesouro Direto: os títulos pré-fixados, que rendem a um valor fixo já conhecido no momento do investimento, e os títulos pós-fixados, cuja rentabilidade acompanha as variações de algum indexador (Selic e inflação, por exemplo).

Além disso, cada título público possui um prazo de vencimento específico, mas o investidor consegue retirar o dinheiro investido antes do término, caso precise, pois o Tesouro Nacional assume a recompra dos ativos. Neste caso, é importante ficar atento em casos de resgate antecipado, visto que o cálculo usado pelo Tesouro usa uma taxa chamada spread.

Quanto rende o Tesouro Direto hoje com a selic de 13,75% ao ano?

Podemos responder a essa pergunta com várias respostas. Isso porque, como dito acima, o Tesouro Direto conta hoje com muitas opções de investimento.

O título pré-fixado, por exemplo, é ainda composto por duas modalidades de investimento: o Tesouro pre-fixado e o Tesouro Pré-Fixado com juros semestrais. Entenda abaixo todas as opções disponíveis hoje:

• Tesouro Pré-fixado: rentabilidade definida no momento da compra;
• Tesouro Pré-fixado com Juros Semestrais: como o nome sugere, a rentabilidade é definida no momento da compra e o investidor recebe juros em todo semestre;
• Tesouro Selic: o "queridinho" de quem busca formar uma reserva de emergência, a rentabilidade dele está vinculada à variação da Taxa de Juros Selic;
• Tesouro IPCA+: atrelado à inflação medida pelo IPCA;
• Tesouro IPCA+ Juros Semestrais: atrelado à inflação medida pelo IPCA, é um título cuja rentabilidade é ainda acrescida de juros definidos no momento da compra, com pagamento semestrais.

Cada uma das modalidades acima possuem títulos públicos com rentabilidades diferentes e prazo de vencimento específico. Veja abaixo qual é a rentabilidade de cada título público do Tesouro Direto hoje:

Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Direto hoje?

Como visto acima, são várias as possibilidades no Tesouro Direto. Mas veja abaixo quanto rende um valor de R$ 1.000 no Tesouro Selic com vencimento em 2025, que é o título público pós-fixado cuja rentabilidade depende da taxa de juros.

Hoje o Tesouro Selic 2025 tem uma rentabilidade da Taxa Selic (de 13,75%) mais um juros de 0,0968%, sendo então pouco mais de 13,8% ao ano. Vale lembrar que a taxa muda, conforme as alterações da selic pelo Copom, por isso é importante acompanhar o calendário do Banco Central.

Com base nessa nova taxa selic, R$ 1.000 no Tesouro Selic 2025 desde hoje rende um total bruto de R$ 391,56, com o dinheiro ficando lá até a data do resgate. Após a cobrança do imposto de renda, o resgate líquido seria de R$ 1.332,83.

Esse cálculo considera apenas o aporte inicial de mil reais, e fica mais interessante quando valores são adicionados por mês. Por exemplo, se o investidor colocar para render os R$ 1.000 e cumprir mensalidades de R$ 200, no final do investimento o rendimento bruto seria de R$ 1.500,92 e o valor bruto acumulado seria de R$ 8.500,92, com base na taxa selic de 13,75%.

Em resgate antecipado, caso R$ 1.000 fossem investidos no Tesouro Selic por um ano, o retorno bruto seria de R$ 136,99.

De qualquer forma, o investimento no Tesouro Selic 2025 ainda representa uma rentabilidade maior quando comparado com outras opções, como a poupança e LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

Veja abaixo a comparação feita pelo Simulador do Tesouro:

Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Direto da inflação IPCA?

A inflação geralmente é vista com um olhar sombrio pelos brasileiros, visto que ela deixa as compras mais caras. Entretanto, no mundo dos investimentos tem um "outro lado da moeda". Existem hoje tipos de investimentos que acompanham a variação da inflação, como é o caso do Tesouro IPCA com vencimento em 2026.

Dessa maneira, nesses casos o investidor consegue obter ganhos com base na inflação, geralmente dada pelo IPCA.

Segundo o simulador do Tesouro, um valor de R$ 1.000 investido no ativo Tesouro IPCA 2026, até o fim do prazo, rende R$ 469,20 brutos. Após a cobrança do imposto de renda e da taxa pela B3, o resgate líquido seria de R$ 1.387,33.

Para fins de comparação com o Tesouro Selic 2025, quando antecipamos o resgate do Tesouro IPCA em um ano teríamos um retorno bruto de R$ 100,52, com a selic de 13,75%.

Quanto rende R$ 1.000 hoje em renda fixa? veja opções

Cada investimento depende do objetivo do investidor. Por exemplo, isso pode se basear na necessidade de liquidez do investimento, como em casos de reserva de emergência, ou em realização de sonhos (carro, casa, estudos, etc.).

Abaixo, confira uma relação de ativos de renda fixa, que são boas opções para quem busca investimentos com alta liquidez, ou seja, com garantia de resgate facilitado: