O sonho que muitos investidores têm, é poder viver de renda sem precisar trabalhar. Porém, nem sempre essa é uma realidade. Entretanto, com paciência e perseverança é possível, sim, alcançar esse objetivo, nem que seja para ter um complemento de renda para a aposentadoria.

A ideia inicial é que você consiga fazer com que o valor para o investimento se torne algo orgânico, sendo parte de suas contas mensais. Alguns fatores influenciam nos valores a serem guardados, como:

  • Idade;
  • Prazo;
  • Salário;
  • Despesas.
Você precisa ver: 5 dicas de como lucrar com investimentos na Bolsa de Valores

Vivendo de renda

Saiba que, antes de tudo, se você aplicar 10% do seu salário todos os meses, como no Tesouro Direto, por exemplo, você poderá viver de renda futuramente.

Se você tiver uma rentabilidade de 8% ao ano, em 31 anos conseguirá chegar com os mesmos 90% da sua renda atual, onde é o valor gasto atualmente mas sem reservar os 10% do investimento.

Vamos ver um exemplo: se uma pessoa que ganha R$ 2.000 por mês investir 10% (R$ 200) de sua renda e utilizar o restante (R$ 1.800) para pagar suas contas, ela vai conseguir viver com os mesmos R$ 1.800 de renda (comparados ao valor de hoje) dentro de 31 anos. Isso se a pessoa investir em aplicações de paguem 8% ao ano sob o valor total investido, em média.

Isso em uma situação de investimentos em renda passiva, no qual não é subtraído o dinheiro do seu patrimônio.

Então, se você conseguir viver de renda e não mexer no valor investido, é possível utilizar apenas os juros para pagar as contas do mês.

Caso você queira diminuir o prazo para atingir a meta, o ideal é aumentar o percentual do valor que é aplicado ou buscar mais rentabilidade.

Vamos ver algumas simulações de rendimentos.

Você precisa ver

Simulações de rendimentos

Com rentabilidade de 8% ao ano:

  • Se investir 10% do salário, levará 31 anos para ter a renda passiva de 90% do seu salário;
  • Se investir 20% do salário, levará 22 anos para ter a renda passiva de 80% do seu salário;
  • Se investir 30% do salário, levará 17 anos para ter a renda passiva de 70% do seu salário;
  • Se investir 50% do salário, levará 10 anos para ter a renda passiva de 60% do seu salário.

Com rentabilidade de 10% ao ano:

  • Se investir 10% do salário, levará 27 anos para ter a renda passiva de 90% do seu salário;
  • Se investir 20% do salário, levará 20 anos para ter a renda passiva de 80% do seu salário;
  • Se investir 30% do salário, levará 15 anos para ter a renda passiva de 70% do seu salário;
  • Se investir 50% do salário, levará 9 anos para ter a renda passiva de 50% do seu salário.

Quanto vou ter no futuro?

Agora vamos ver em valores quanto tempo e quanto terá de dinheiro no futuro.

Projeção de patrimônio para se viver de renda:

  • Se o investimento mensal for de R$ 100, com prazo de 20 anos, juros nominais de 8%, a renda mensal após o prazo será de R$ 330,25 e o patrimônio de 56.613,84;
  • Se o investimento mensal for de R$ 100, com prazo de 30 anos, juros nominais de 8%, a renda mensal após o prazo será de R$ R$ 814,93 e o patrimônio de R$ 139.701,71;
  • Se o investimento mensal for de R$ 500, com prazo de 20 anos, juros nominais de 8%, a renda mensal após o prazo será de R$ R$ 1.651,25 e o patrimônio de R$ 283.069,20;
  • Se o investimento mensal for de R$ 500, com prazo de 30 anos, juros nominais de 8%, a renda mensal após o prazo será de R$ 4.074,63 e o patrimônio de R$ 698.508,55;
  • Se o investimento mensal for de R$ 1.000, com prazo de 20 anos, juros nominais de 8%, a renda mensal após o prazo será de R$ 3.302,47 e o patrimônio de R$ 566.138,41;
  • Se o investimento mensal for de R$ 1.000, com prazo de 30 anos, juros nominais de 8%, a renda mensal após o prazo será de R$ 8.149,27 e o patrimônio de R$ 1.397.017,10.

Investimentos recomendados

Para quem quer viver de renda, os três investimentos mais recomendados e que pagam retornos, cupons e dividendos com frequência são:

  • Títulos do Tesouro Direto com juros semestrais;
  • Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs);
  • Ações que pagam bons dividendos.

É importante que, ao longo do tempo, você aumente seu investimento de acordo com o aumento de seu salário. Assim, sua renda não será defasada futuramente.